Cara Menghindari Penipuan Pembayaran Push Resmi (APP)

Era digital telah menghadirkan berbagai kenyamanan, salah satu yang paling menonjol adalah pembayaran instan dan waktu nyata. Namun, seperti halnya kebanyakan kemajuan teknologi, kenyamanan ini bukan tanpa kekurangan. Munculnya penipuan push payment (APP) resmi telah menjadi masalah yang signifikan di seluruh dunia.

Artikel ini akan mengeksplorasi risiko yang terkait dengan penipuan APP dan memberikan tips pencegahan yang berharga untuk membantu Anda melindungi keuangan Anda dari aktivitas penipuan ini.

Poin Penting:

• Penipuan push payment resmi adalah jenis penipuan keuangan yang dilakukan untuk memanipulasi individu, investor, bisnis, atau trader agar mentransfer uang dari akun mereka atas permintaan penipu.
• Contoh penipuan APP antara lain menyamar sebagai organisasi yang sah, menipu korban dengan faktur palsu, atau memanipulasi individu agar meyakini bahwa mereka membantu dalam transaksi keuangan.
• Melalui pendidikan konsumen, kemajuan teknologi, dan langkah keamanan berlapis, Anda dapat dengan mudah menghindari menjadi korban penipuan APP.

Apa Itu Penipuan Pembayaran Push Resmi (APP)?

Penipuan push payment (APP) resmi adalah skema penipuan saat penipu memanipulasi seseorang atau bisnis untuk mentransfer uang ke akun yang dikendalikan oleh penipu. Penipuan ini telah menjadi bentuk penipuan online yang lazim, menargetkan individu yang kemudian mentransfer uang secara langsung dari rekening bank mereka ke rekening lain atas permintaan penipu. 

Evolusi Penipuan APP

Penipuan APP telah ada selama bertahun-tahun, tetapi munculnya sistem pembayaran waktu nyata di seluruh dunia telah membuatnya semakin menarik bagi pelaku kejahatan. Sistem seperti Pembayaran Lebih Cepat di Inggris, PIX di Brasil, Platform Pembayaran Baru (NPP) di Australia, dan peluncuran Layanan FedNow® baru-baru ini di AS secara tidak sengaja telah berkontribusi dalam mewujudkan penipuan pembayaran waktu nyata.

Pada paruh pertama tahun 2023, penipuan APP bertanggung jawab atas laporan kerugian lebih dari $185 juta, meningkat 44% dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya. Hanya sebagian kecil dana dari kerugian ini yang dikembalikan kepada korban, yang menggarisbawahi tingkat keparahan masalah yang berkembang ini.

Siapa Saja Bisa Menjadi Korban

Penipuan aplikasi memengaruhi individu dan bisnis. Karena semakin banyak konsumen dan bisnis yang menggunakan cara sederhana untuk mengirim uang secara waktu nyata, jumlah calon korban meningkat. Meskipun kripto meningkatkan kenyamanan dalam mentransfer dan menerima uang, penipu dapat memanfaatkan kerentanan ini untuk menipu pengguna ke dalam berbagai skema pembayaran.

Contoh Penipuan APP

Penipuan Faktur dan Mandat

Faktur dan skema mandat biasanya melibatkan pelaku kejahatan yang memanipulasi permintaan pembayaran yang sebenarnya dan mengelabui korban agar mengalihkan pembayaran ke akun pribadi pelaku scam. Jenis penipuan ini sering kali ditujukan kepada orang-orang yang menyelesaikan faktur atau bisnis yang bekerja dengan pengacara, pekerja konstruksi, dan lain-lain. Penipu mungkin menyamar sebagai profesional ini dan menegaskan bahwa ada perubahan pada informasi rekening bank. Untuk mengatasi jenis penipuan ini, sangat penting untuk selalu mengonfirmasi setiap modifikasi dalam detail pembayaran secara langsung dengan penerima awal menggunakan data kontak yang andal.

Penipuan CEO

Penipuan CEO adalah penipuan ketika penipu mengasumsikan identitas eksekutif tingkat atas (seperti CEO atau CFO) dalam perusahaan, dan mengelabui individu agar memproses transaksi langsung ke akun penipu. Dampak utama aktivitas penipuan semacam ini ada pada bisnis. Untuk mencegah tindak penipuan CEO, Anda disarankan untuk menerapkan proses persetujuan pembayaran yang kaku di perusahaan Anda dan memotivasi anggota staf untuk menguatkan dan mendokumentasikan permintaan pembayaran yang tidak biasa secara langsung dengan terduga pengirim, menggunakan metode komunikasi yang andal.

Penipuan Peniruan Identitas — Polisi atau Organisasi

Dalam skema penipuan ini, pelanggar hukum biasanya bertindak sebagai perwakilan dari bank atau bursa, karyawan, atau otoritas pemerintah. Mereka mengelabui individu agar mentransfer dana ke akun yang mereka kendalikan dengan menuduh penalti, pajak yang belum dilunasi, atau pengembalian dana, atau mengeklaim untuk memberikan bantuan dalam “menyelesaikan masalah akun Anda” dari jarak jauh. Agar tidak menjadi korban penipuan peniruan ini, berhati-hatilah saat dihubungi oleh orang-orang yang mengaku berasal dari lembaga resmi. Autentikasi identitas mereka secara independen melalui rute resmi sebelum melakukan pembayaran apa pun, atau mengizinkan akses ke sistem komputer Anda.

Penipuan Peniruan Identitas — Keluarga atau Teman

Penipu sering kali berpura-pura sebagai kerabat atau teman dan membuat cerita untuk memaksakan target guna melakukan transaksi bank. Banding ini biasanya diterima melalui situs jejaring sosial, atau melalui SMS atau layanan perpesanan cepat. Untuk menghindari penipuan ini, selalu berhati-hatilah saat menangani permintaan moneter dari siapa pun yang mengaku sebagai individu yang mengenal Anda. Konfirmasi keasliannya melalui saluran lain, misalnya melalui panggilan langsung atau pertemuan tatap muka, sebelum terlibat dalam operasi keuangan apa pun.

Beli Scam

Penipuan yang melibatkan pembayaran di muka untuk produk atau layanan yang tidak terkirim umum terjadi, terutama pada platform digital seperti media sosial, situs lelang, atau platform perdagangan peer-to-peer. Untuk melindungi diri Anda agar tidak menjadi korban penipuan tersebut, sangat penting untuk waspada saat melakukan transaksi online. Menyelidiki kredibilitas penjual secara menyeluruh, memeriksa umpan balik pelanggan, dan mempertimbangkan untuk menggunakan opsi pembayaran aman dapat memberikan lapisan perlindungan tambahan bagi pembeli.

Pelajari selengkapnya: Cara Menghindari Penipuan P2P

Penipuan Investasi

Penipu menggunakan skema investasi palsu untuk membujuk orang agar memasukkan uang mereka ke dalam dana palsu atau investasi palsu, sehingga memikat mereka dengan prospek keuntungan yang signifikan. Cara menipu ini dapat mencakup beberapa jenis investasi, termasuk emas, real estat, mata uang kripto, land banking, atau bahkan anggur. Untuk melindungi dari penipuan investasi seperti itu, disarankan untuk melakukan penyelidikan yang cermat tentang jalur investasi potensial, meminta nasihat dari konsultan keuangan yang andal, dan mempertahankan tingkat kecurigaan yang sehat terhadap penawaran yang tampaknya terlalu menarik.

Penipuan Romansa

Penipu sering kali membuat profil palsu di jejaring sosial atau platform penyandingan dan menghabiskan banyak waktu untuk membangun hubungan dengan individu yang tidak curiga. Setelah mereka berhasil membangun ikatan kepercayaan, penipu ini menciptakan masalah pribadi dan mencari bantuan keuangan untuk mengatasinya. Untuk melindungi diri Anda dari penipuan cinta atau persahabatan yang menipu ini, berhati-hatilah saat berinteraksi secara online. Jangan mentransfer uang, rencana investasi, properti, atau bahkan mata uang kripto kepada siapa pun yang belum pernah Anda temui secara fisik, dan segera beri tahu administrator situs web tentang aktivitas yang meragukan.

Kiat Pencegahan untuk Menghindari Penipuan APLIKASI

Peran Teknologi dalam Mencegah Penipuan APLIKASI

Teknologi modern menawarkan peluang yang menjanjikan untuk mencegah penipuan APP. Bank dan bursa kripto kini memanfaatkan perangkat lunak pencegahan penipuan yang canggih, yang menyertakan pembelajaran mesin dan data kontekstual untuk mengidentifikasi dan menandai transaksi mencurigakan. Teknologi kecerdasan buatan (AI) dapat memproses poin data lebih cepat dan meningkatkan kemampuan deteksi penipuan, mengurangi risiko identitas, dan mengamankan akun pelanggan.

Pelajari selengkapnya: Cara Menghindari Penipuan Kripto

Kesadaran Konsumen dan Pendidikan

Komunikasi yang jelas dengan pelanggan sangat penting dalam memerangi penipuan APP. Pelanggan harus mengetahui risiko dan tanda-tanda penipuan APP dan mempelajari cara melindungi diri mereka sendiri. Bisnis dapat memainkan peran penting dalam mendidik nasabah mereka dan meningkatkan kesadaran seputar jenis penipuan yang semakin umum ini.

Pelajari selengkapnya: Janji Bybit untuk mematuhi dan berkomitmen terhadap regulasi

Verifikasi Pembayaran yang Diminta

Selalu verifikasi permintaan pembayaran apa pun secara independen — terutama jika permintaan tersebut tidak terduga atau tampak tidak biasa. Hubungi individu atau perusahaan secara langsung menggunakan informasi kontak tepercaya untuk mengonfirmasi keabsahan permintaan pembayaran.

Berhati-hatilah dengan Informasi Pribadi

Jangan pernah mengungkapkan informasi pribadi atau keuangan yang sensitif — seperti detail rekening bank, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, atau kata sandi — kepada individu atau organisasi yang tidak dikenal atau belum diverifikasi. Penipu dapat menggunakan informasi ini untuk melakukan penipuan APP atau bentuk pencurian identitas lainnya.

Perhatikan alamat email, nomor telepon, atau URL situs web yang diberikan dalam permintaan pembayaran. Penipu dapat menggunakan detail kontak yang sedikit diubah atau menyesatkan untuk menciptakan rasa keaslian. Selain itu, verifikasi semua informasi kontak secara independen sebelum melanjutkan transaksi apa pun.

Terapkan Autentikasi Multifaktor (Multi-Factor Authentication/MFA)

Aktifkan MFA untuk perbankan online dan akun pembayaran Anda jika memungkinkan. Lapisan keamanan tambahan ini memerlukan berbagai bentuk verifikasi, seperti kata sandi, kode, atau biometrik, sehingga lebih sulit bagi penipu untuk mengakses akun Anda. Misalnya, Bybit melindungi dana pengguna dengan mencegah akses online tanpa izin melalui kombinasi Lingkungan Eksekusi Tepercaya (TEE) multitanda tangan tingkat lanjut dan Skema Tanda Tangan Ambang Batas (TSS). Pengguna juga disarankan untuk mengaktifkan autentikasi dua faktor (2FA) untuk mengamankan akun mereka dari akses yang tidak sah.

Percayai Instinct Anda

Jika sesuatu terasa tidak benar atau terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, percayalah pada insting Anda. Ambil langkah mundur dan evaluasi situasi dengan cermat sebelum melanjutkan transaksi keuangan apa pun. Jika ragu, konsultasikan dengan teman, anggota keluarga, atau penasihat keuangan tepercaya untuk mendapatkan panduan. Demikian pula, jika Anda mencurigai teman atau kerabat ditipu, ambil tindakan untuk mengintervensi sebelum penipu menyindir diri mereka ke dalam keuangan teman atau kerabat Anda melalui metode yang tidak diinginkan.

Kesimpulan

Meskipun kemajuan sistem pembayaran waktu nyata telah menghadirkan berbagai kenyamanan, sistem ini juga membuka jalan baru bagi penipu untuk dieksploitasi. Penipuan APP menimbulkan ancaman signifikan bagi individu dan bisnis. Namun, melalui kombinasi pendidikan konsumen, kemajuan teknologi, dan langkah keamanan berlapis, kami dapat melawan penipuan APP dan melindungi sistem keuangan kami.

#Bybit #BahteraKripto