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La economía influye en todos los aspectos de nuestra vida, desde los alimentos que consumimos hasta las personas que elegimos para los cargos públicos. Sin embargo, a pesar del alcance de la economía, pocas personas son capaces de entender toda su importancia. Vamos a desglosar los aspectos básicos para tener una visión más clara.
Las cuestiones económicas son cruciales en nuestra vida cotidiana. El término “economía” se refiere a todo lo que tiene por objeto la producción, venta, distribución y consumo de bienes. Comprende las empresas, los negocios, los presupuestos privados y públicos: en definitiva, todo lo que pretende satisfacer la demanda de bienes y servicios. La economía es un término global que abarca, entre otras cosas, la producción de productos comerciales y la prestación de diversos servicios.
La interacción entre la demanda y la oferta forma la economía. Cuando las personas trabajan, generalmente crean productos tangibles. Por ejemplo, se construyen automóviles, se fabrica ropa y se cultivan cosechas.
La economía está formada por sectores como la construcción, la minería y la automotriz. También incluye los servicios, que son actividades en las que las personas trabajan sin producir directamente ningún producto. Los servicios incluyen el comercio, el transporte y la banca, entre otros.
En conjunto, los sectores y los servicios conforman la economía.
Por lo general, las economías pasan por ciclos de auge y caída. Las actividades económicas de un mercado están sujetas a fluctuaciones cíclicas. Las cuatro fases de ascenso, auge, recesión y depresión caracterizan la evolución de diversas variables económicas dentro de un ciclo económico. Las variables económicas incluyen el producto nacional bruto, el producto interior bruto, el grado de empleo, la evolución de los precios y, en este contexto, la tasa de inflación.
La economía refleja los ciclos generales de transacciones y compras de un mercado. La actividad económica puede medirse a través de distintas variables, como el producto nacional, el grado de empleo y la evolución de los precios.
Un ciclo económico se divide en cuatro fases:
Auge económico
Auge
Recesión
Depresión
El ciclo económico abarca todo el periodo en el que el desarrollo económico pasa por las distintas fases, de un auge a otro. El desarrollo económico general se produce con cierta regularidad. Estas fluctuaciones económicas siguen movimientos regulares, o ciclos, que pueden diferir entre sectores e industrias.
La economía y el ciclo económico también se ven influidos por las fluctuaciones de las variables económicas, como las tasas de producción, los niveles de empleo, los tasas de interés y los precios.
A continuación, se describen los tres tipos principales de ciclos económicos.
Los ciclos o fluctuaciones estacionales son tendencias económicas que duran solo unos meses, pero que suelen tener un impacto significativo en una economía. El sector minorista, por ejemplo, experimenta un aumento de las ventas durante los días festivos, desde San Valentín hasta Navidad.
Las características de las fluctuaciones estacionales incluyen las siguientes:
Cambios estacionales en la demanda
Impacto en sectores individuales de la economía
Un cierto grado de previsibilidad al que los empresarios deben adaptarse
Las fluctuaciones cíclicas suelen durar varios años y son el resultado de un desequilibrio retardado entre las fuerzas agregadas de la oferta y la demanda. A diferencia de las fluctuaciones estacionales, las fluctuaciones económicas afectan a toda la economía. Las fluctuaciones económicas se caracterizan por las siguientes situaciones:
Altas y bajas periódicas (repetitivas)
Períodos de tiempo que abarcan varios años
Un cierto grado de irregularidad
Imprevisibilidad
Su influencia en el conjunto de la economía
La posibilidad de provocar graves crisis económicas
Cambios profundos en la demanda que suelen provocar crisis financieras
Las fluctuaciones estructurales son a largo plazo y suelen durar entre 40 y 60 años. Están provocadas por las innovaciones técnicas y sociales y su continua evolución. Con los cambios tecnológicos, las capacidades de trabajo se liberan y pueden utilizarse en otros lugares, lo que da lugar a más innovaciones.
Las cuatro fases de un ciclo económico se detallan a continuación:
Durante la fase de expansión, el estado de ánimo positivo de los participantes en el mercado crea expectativas optimistas para el futuro. Por lo general, esta fase llega después de una crisis, y suele ser el resultado de las medidas de estímulo económico y monetario empleadas por los gobiernos y los bancos centrales. Aumenta la demanda privada de bienes de consumo y, entre las empresas, la demanda de bienes de capital. El producto nacional bruto también aumenta durante esta tendencia económica, ya que aumenta la producción de las empresas y se crean más puestos de trabajo. Del mismo modo, suben los precios de las acciones de las empresas que cotizan en bolsa. (Obsérvese que la bolsa sube incluso cuando la economía está estancada y solo los bancos centrales crean dinero).
Durante la expansión se dan las siguientes características:
Disminución de la tasa de desempleo
Las existencias disminuyen a medida que aumenta el consumo
La producción vuelve a aumentar para alcanzar la creciente demanda
Los precios de la bolsa suben
Los precios en general aumentan de forma constante
Aumento general del consumo de los hogares
El auge se considera la segunda fase del ciclo económico. Las capacidades de producción se utilizan por completo y las empresas registran beneficios y ventas impresionantes. Durante el ciclo de auge, los participantes en el mercado son positivos, pero las expectativas son negativas. El auge y el punto de retorno superior de un ciclo económico presentan las siguientes características:
No hay más aumentos de precios
Estancamiento de las ventas
Las empresas más pequeñas desaparecen de los mercados
Procesos de consolidación mediante adquisiciones de empresas (absorciones, fusiones, etc.)
En el punto álgido del auge, la economía se recalienta y se produce un cambio de tendencia. Se produce un estancamiento al no poder aumentar o mantener los ritmos de producción. El mercado se satura, lo que reduce el margen de crecimiento.
Al auge le sigue una recesión, caracterizada por el aumento de los costos durante el auge, ya que la demanda cae lentamente. La presión de los costos sobre las empresas aumenta y, al mismo tiempo, los beneficios se reducen. Teóricamente, esto significa que los precios de las acciones también caen, lo que se traduce en desempleo, más empleos a tiempo parcial (en lugar de a tiempo completo) y reducción de los ingresos. La recesión va acompañada de una evaluación generalmente negativa de la situación económica por parte de los participantes en el mercado. Una recesión presenta las siguientes características:
Precios altos de las acciones
Ausencia o casi ausencia de inversiones
Disminución del gasto
Disminución de las horas extras en el mercado laboral, mientras aumenta la cantidad de empleos a tiempo parcial
Disminución de las cotizaciones bursátiles
Posible aumento de las tasas de desempleo acompañado de la falta de demanda en el mercado laboral
Estancamiento de los precios y menor aumento de los salarios
En una depresión, los participantes en el mercado son sistemáticamente pesimistas aunque vean señales positivas para el futuro. La fase de depresión puede describirse como un caso especial en el ciclo económico. Suele ir acompañada de crisis económicas, como durante la crisis financiera de 2008. Las empresas sufren al reducirse su capital social. Al mismo tiempo, las tasas de interés sobre el capital suben, y más empresas se ven obligadas a declararse en quiebra. En el punto álgido de una depresión, el valor del dinero se desploma debido a las bajas tasas de interés.
La fase de depresión puede identificarse por estas características:
Gran aumento del desempleo
Rápida caída de los precios de las acciones
Deflación
Reducción o ausencia de inversiones
Las tasas de interés caen a mínimos históricos
Crecimiento de la economía informal
En el estudio conocido como microeconomía, las decisiones de las entidades económicas se analizan en un contexto de maximización del beneficio individual. Los hogares se enfrentan a problemas de toma de decisiones en el mercado de bienes y servicios, que se contrarrestan con un análisis de costos y beneficios. Debido a la división del trabajo entre los distintos procesos de producción, las empresas se enfrentan a problemas de coordinación en los que intervienen varios factores de producción. A partir de este enfoque, se pueden extraer conclusiones sobre la asignación de recursos:
La microeconomía se centra en la oferta y la demanda y en todas las demás fuerzas que determinan los niveles de precios en la economía. Por ejemplo, la macroeconomía examina el impacto del PIB en la tasa de desempleo.
En la microeconomía se tienen en cuenta partes específicas de una economía, por ejemplo, los mercados individuales. En la macroeconomía, se considera la interacción más amplia de estos componentes y su efecto en el conjunto.
Mientras que la microeconomía se ocupa de actores individuales, como las empresas, la macroeconomía se centra en gobiernos enteros.
Los actores considerados en la microeconomía son los consumidores, los empleados y las empresas. La microeconomía investiga la distribución y el uso óptimos de los bienes, la fijación de precios y la maximización de los beneficios y las ganancias de los actores individuales.
Ejemplos de consideraciones en macroeconomía son el consumo nacional, las tasas de desempleo y las balanzas comerciales.
En la macroeconomía, la actuación del Estado desempeña un papel importante. Sin embargo, la microeconomía no tiene en cuenta estas consideraciones más amplias.
En resumen, la macroeconomía examina las relaciones económicas más amplias entre los actores individuales, mientras que la microeconomía examina las decisiones económicas de los propios actores.
Obsérvese que estos dos tipos de economía adoptan enfoques muy diferentes: la microeconomía utiliza un enfoque “ascendente”, mientras que la macroeconomía examina el efecto de las estadísticas y decisiones económicas nacionales en la población en general. En pocas palabras, la microeconomía se ocupa de la economía a pequeña escala, mientras que la macroeconomía se ocupa de la economía a gran escala.
Un sistema económico es un modo de funcionamiento de la actividad económica de un Estado. El sistema económico influye sobre todo en la gestión de la producción de un país y en el funcionamiento de su mercado laboral.
Existen tres tipos de sistemas económicos:
Economía planificada
Economía mixta
Economía de mercado (libre empresa)
Cada uno de estos sistemas tiene características específicas que pueden ser influenciadas y adaptadas según la situación económica y política de cada país.
En teoría, estos tres sistemas económicos son entidades distintas. En la práctica, sin embargo, no siempre es fácil distinguirlos. Aunque la economía de un Estado se describa como “planificada”, puede presentar algunos rasgos de una economía de libre empresa o de mercado. A la inversa, un Estado con una economía de libre mercado puede poseer algunos aspectos de una economía planificada.
Por ejemplo, aunque la economía estadounidense se basa en gran medida en la empresa privada y en las leyes del mercado, la participación del gobierno en ciertas áreas económicas (como la regulación del precio de ciertos bienes) refleja su intervención en la economía del país, ya que este tipo de intervención es más característico de un sistema económico mixto. La economía de un mismo Estado puede describirse como mixta en un sector y de libre mercado en otro.
Este sistema económico propugna la nacionalización de los medios de producción. El Estado determina de antemano la naturaleza y la cantidad de la producción. Por ejemplo, en una economía planificada, los precios los fija el Estado y la producción implica la intervención del Estado en la economía. Hay poco o ningún espacio para la empresa privada.
En una economía mixta, tanto el Estado como la empresa privada tienen un papel que desempeñar. La libertad de empresa tiene prioridad, pero el Estado también tiene la responsabilidad de intervenir en la regulación y, a veces, en la nacionalización de las empresas para lograr determinados objetivos. Hoy en día, la mayoría de los países occidentales funcionan con una economía mixta.
La economía de libre mercado también se denomina economía de libre empresa. A diferencia de una economía planificada, en la que el Estado determina lo que hay que producir, la oferta y la demanda (también llamadas leyes del mercado) dictan los precios y el funcionamiento de la economía en una economía de libre mercado. La libre empresa se asocia a una débil intervención del Estado y al dominio de la empresa privada.
En general, el crecimiento de cualquier economía viene determinado por el de su PIB, que depende de cómo se utilicen los factores de producción del país. Estos incluyen el capital, el trabajo y la productividad total de los factores. El capital se refiere a las inversiones, mientras que el trabajo se refiere a la cantidad de mano de obra utilizada, que está vinculada a la población activa. La productividad de los factores engloba la duración y la calidad del trabajo, así como los conocimientos técnicos acumulados por los trabajadores (denominados capital humano).
El crecimiento económico puede ser:
Extensivo: basado únicamente en el crecimiento del capital y del trabajo
Intensivo: referido a un uso más eficiente de los factores de producción, basado en el aumento de la productividad y las economías de escala (por ejemplo, la industrialización de una zona geográfica)
La inversión en la economía es importante para mantener el crecimiento. Al igual que el trabajo, el capital puede crecer de forma extensiva o intensiva. Una empresa toma sus decisiones de producción en función del volumen de ventas previsto. Cuando la economía está en alza, las empresas esperan mayores ventas y, por lo tanto, aumentarán la capacidad de producción. Las empresas contratan a nuevos trabajadores e invierten en más máquinas, o mejoran sus equipos actuales. También pueden adquirir materias primas o bienes intermedios.
El consumo es el motor último de la demanda en la economía. Cuanto mayores sean los niveles de consumo (gasto público y gasto de los consumidores), más probable será que una economía prospere.
Uno de los efectos duraderos de la globalización es que la economía mundial tiene consecuencias para todos, tanto a nivel local como global: los hogares, los gobiernos y la comunidad internacional.
La economía local es la economía de un país individual, desde el consumo de los hogares hasta las decisiones de inversión basadas en la inflación y las tasas de interés. Este tipo de economía solo beneficia a sus residentes.
En cambio, la economía de un país interactúa con otras economías internacionales. El impacto de esta economía global se produce principalmente en las actividades de importación y exportación. Con el avance tecnológico, la economía global también afecta a la cantidad de inversiones y a las plataformas de intercambio con el extranjero.
La deuda pública corresponde a todos los préstamos públicos contraídos por el Estado, la seguridad social, los diversos organismos de la administración central y las autoridades locales.
La deuda pública puede tener efectos positivos si los préstamos se utilizan para financiar inversiones públicas, como infraestructuras, beneficios de desempleo, asistencia de salud, etc. Estos gastos aumentan el potencial de crecimiento de una economía a medio plazo. En el mejor de los casos, esto significa que el Estado puede volver a reducir su déficit aumentando los ingresos fiscales.
Incluso en situaciones económicas excepcionales, el endeudamiento puede ser útil para compensar las pérdidas de demanda de las empresas y los consumidores.
Los efectos negativos de la deuda pública son el aumento de los intereses y las obligaciones de reembolso, que pueden aumentar las peticiones de medidas de austeridad. Por otra parte, el aumento del endeudamiento público corre el riesgo de desplazar los préstamos e inversiones privadas del mercado. El resultado puede tener las correspondientes consecuencias negativas para el crecimiento económico.
También conocido como ciclo económico, el ciclo de la deuda a corto plazo se caracteriza por la presencia de dinero más barato en la economía debido a unas tasas de interés más bajas. Esto fomenta efectivamente el consumo en la economía, lo que se traduce en un aumento de la demanda y un incremento de la inflación, lo que en última instancia allana el camino para los cuatro ciclos económicos antes mencionados. Las tasas de interés y la inflación son los principales factores que influyen en el ciclo de la deuda a corto plazo.
Obsérvese que cada ciclo de deuda a corto plazo suele terminar con más crecimiento y deuda que el anterior. Esto significa que la deuda aumenta más rápido que los ingresos durante largos periodos, lo que provoca el ciclo de deuda a largo plazo.
Durante un ciclo de deuda a largo plazo, la gente puede obtener más y más préstamos a pesar del aumento de la deuda económica. ¿Por qué? Simplemente, porque creen que las cosas van bien. Los seres humanos tienden a no tener una buena memoria a largo plazo: cuando las cosas van bien, elegimos centrarnos en los aspectos positivos, como el aumento de los ingresos, el auge de los mercados bursátiles y el aumento de los precios inmobiliarios, etc. Esto puede llevarnos a tomar decisiones impulsivas o improvisadas.
Merece la pena invertir en determinados bienes, servicios y activos financieros con dinero prestado. Por ejemplo, la vivienda es una necesidad para todo el mundo, y es posible que quieras comprar un departamento para vivir. En este caso, pedir un préstamo bancario está perfectamente justificado.
Sin embargo, si como sociedad dependemos demasiado del crédito, puede empezar a desarrollarse una burbuja. A la larga, esto puede dar lugar a una carga de deuda que debe reducirse por otros medios que no sean una reducción de las tasas de interés. Según el inversor estadounidense Ray Dalio, hay cuatro formas de lograr esta reducción:
Reducción de gastos (particulares, empresas y gobiernos)
Reestructuración o impagos, y por tanto reducción de la deuda
Redistribución de la riqueza
Impresión de nuevo dinero por parte del banco central
A diferencia del ciclo de la deuda a corto plazo, el ciclo de la deuda a largo plazo se produce a lo largo de un periodo mucho más largo, de 50 a 75 años. Está impulsado principalmente por la acumulación de deuda pública y privada.
La inflación describe un aumento general de los precios sin un aumento proporcional del valor. Hay varias causas de la inflación. La inflación de la oferta se caracteriza por el aumento de los precios de los factores de producción, como las materias primas, o el aumento de los salarios y los costos no salariales. Esto encarece los procesos de fabricación de muchos bienes. Las empresas trasladan los costos adicionales a los consumidores lo que produce un aumento de sus precios. Como resultado, el poder adquisitivo disminuye con el tiempo.
La deflación es lo contrario de la inflación. Se define como un descenso general de los precios a lo largo del tiempo, normalmente causado por una disminución del gasto. Al disminuir el gasto, la deflación puede ir acompañada de una recesión. Una solución es bajar las tasas de interés. Al bajar las tasas de interés de los préstamos, los prestamistas fomentan la obtención de más préstamos. Entonces, cuando hay más crédito disponible, el gobierno espera que las partes de su economía aumenten su gasto.
La oferta es la cantidad de bienes y servicios disponibles en el mercado para su venta o intercambio. Corresponde a la cantidad de bienes que los vendedores ofrecen en el mercado, que pueden ser materias primas, productos o servicios. La demanda es la intención de los hogares y las empresas de comprar un bien o servicio a un precio determinado. La relación demanda-oferta crea el equilibrio del mercado.
En teoría, la principal diferencia entre las economías capitalistas y socialistas es el grado de control gubernamental.
El capitalismo suele compararse con una economía de libre mercado. Este sistema económico se caracteriza por la propiedad privada de los medios de producción y de los beneficios generados por ellos. Para conseguir el mayor beneficio posible, los empresarios producen bienes que satisfacen los deseos de los consumidores. En el mejor de los casos, los precios los determinan las fuerzas del mercado de la oferta y la demanda.
El socialismo, en cambio, es un sistema económico en el que los factores de producción son propiedad del Estado y están controlados por él. Esto significa que el gobierno controla la producción y regula los precios para satisfacer las necesidades de los consumidores.
Esperamos que esta guía te haya resultado útil. Es importante conocer la economía y el funcionamiento de los ciclos económicos, para poder apreciar mejor el dinero y hacer mejores inversiones. Con la información disponible en Internet, puedes aprender en cualquier momento y lugar, y poner en práctica los conocimientos financieros que adquieras.
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