¿Puedes holdear criptos en tu cuenta Roth IRA?

Una Cuenta para la Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en inglés) Roth se conoce desde hace mucho tiempo como una manera eficiente de ahorrar para su jubilación. Algunos proveedores de cuentas IRA Roth han comenzado a ofrecer criptomonedas como un activo elegible en virtud de estas cuentas. Esto abre oportunidades para que los inversionistas en criptomonedas aprovechen las ventajas impositivas asociadas con las cuentas IRA Roth. Las cuentas IRA Crypto Roth siguen siendo un desarrollo relativamente nuevo, con muchos de sus detalles cubiertos de misterio. En este artículo, profundizamos en esta nueva generación de cuentas IRA Roth.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Una cuenta IRA Roth es una variedad específica de cuenta para la jubilación aprobada por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) de los EE. UU. que incluye beneficios impositivos significativos. Puede abrir una cuenta IRA Roth en un proveedor elegible y contribuir con sus dólares después de impuestos para ahorrar para la jubilación. Sus contribuciones y ganancias de la cuenta IRA Roth crecen libres de impuestos en virtud de la cuenta. Todas las contribuciones a una cuenta IRA Roth deben realizarse en forma de efectivo.

Si bien sus contribuciones no son deducibles de impuestos, puede retirar fondos de su cuenta IRA Roth completamente libres de impuestos después de cumplir 59 años y medio, siempre y cuando haya mantenido la cuenta durante al menos cinco años. También puede retirar sus contribuciones libres de impuestos en cualquier momento sin cumplir con los requisitos de antigüedad y antigüedad de la cuenta, pero en este caso, sus ganancias estarán sujetas a impuestos.

Puntos clave para cuentas IRA Roth e impuestos

Una cuenta IRA Roth es una excelente manera eficiente en cuanto a impuestos de ahorrar para su jubilación y disfrutar de ingresos libres de impuestos después de los 59 años y medio de edad. El IRS ha establecido un límite sobre las contribuciones anuales a una cuenta IRA Roth. A partir de 2023, el límite de contribución anual será de $6,500 para los menores de 50 años y de $7,500 para los mayores de 50 años. También existen límites de ingresos aplicables a una cuenta IRA Roth. A partir de 2023, puede contribuir a su cuenta IRA Roth si:

• usted es un contribuyente soltero con un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) inferior a $153,000, o
• usted está casado, presenta sus impuestos en forma conjunta con su cónyuge y su MAGI conjunto es inferior a $228,000.

Una cuenta IRA Roth es una cuenta para la jubilación relativamente flexible; no hay distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) y la cuenta puede mantenerse indefinidamente. Una amplia variedad de activos e instrumentos financieros se pueden mantener en una cuenta IRA Roth, que incluye acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), fondos mutuos y más.

¿Puede retener criptomonedas en una cuenta IRA Roth?

El IRS considera la criptomoneda una forma de propiedad a efectos fiscales. Como activo legítimo, la criptomoneda puede mantenerse en una cuenta IRA Roth. Sin embargo, no puede contribuir con criptomonedas directamente a su cuenta IRA Roth. Las contribuciones deben realizarse siempre en forma de efectivo. Al mismo tiempo, teóricamente, nada le impide comprar criptomonedas dentro de su cuenta IRA Roth.

En realidad, la mayoría de los proveedores de cuentas IRA Roth tradicionales no ofrecen criptomonedas como una forma de inversión elegible en virtud de las cuentas que proporcionan. Así es como suelen funcionar las cuentas IRA Roth: usted está limitado a las clases de activos que ofrece el proveedor de la cuenta.

Sin embargo, en los últimos años, ha surgido una nueva generación de proveedores de cuentas IRA Roth especializados en criptomonedas. Estas compañías de cuentas IRA criptográficas ofrecen cuentas IRA de Bitcoin y otras cuentas IRA criptográficas. Algunos de los proveedores destacados en este nicho incluyen iTrustCapital, Bitcoin IRA, BitIRA y Equity Trust.

¿Puede mantener inversiones tradicionales y criptográficas en una cuenta IRA Roth?

En general, mezclar diferentes activos es muy común en las cuentas IRA Roth. Sin embargo, la dificultad práctica de mezclar activos alternativos, como criptomonedas e inversiones tradicionales, en virtud de una cuenta IRA Roth puede limitar sus opciones. Aunque el nicho de las cuentas IRA criptográficas está creciendo, sigue siendo muy pequeño. Solo un puñado de empresas de cuentas IRA de Bitcoin y otros proveedores de cuentas IRA criptográficas han establecido una presencia firme en el mercado. Además, algunos de estos proveedores ofrecen cuentas IRA Roth que se limitan únicamente a criptomonedas.

La buena noticia es que aún puede encontrar algunos proveedores de cuentas IRA criptográficas que ofrecen una combinación de activos tradicionales y criptográficos. Por ejemplo, iTrustCapital ofrece criptomonedas y dos metales preciosos, oro y plata, como activos elegibles para su producto de cuenta IRA Roth. Al utilizar la cuenta IRA Roth de iTrustCapital, usted puede obtener exposición a criptomonedas como un activo volátil pero con potencial de alto crecimiento, y a metales preciosos, que desde hace mucho tiempo se consideran inversiones de bajo riesgo. Además, iTrustCapital ofrece inversión en casi 30 criptomonedas diferentes, incluidas todas las principales, dentro de su producto IRA Roth.

Las 5 criptomonedas más populares de la plataforma iTrustCapital

Sin embargo, si realmente le gusta la idea de combinar las inversiones criptográficas y tradicionales en su cuenta IRA Roth, la estrategia óptima podría ser abrir dos cuentas IRA Roth, o incluso más, si lo prefiere. Una cuenta, mantenida en un proveedor de cuentas IRA criptográficas, le permitirá invertir en criptomonedas, mientras que la otra cuenta, mantenida en un proveedor de cuentas IRA tradicionales, puede utilizarse para la exposición a activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos.

Las reglas del IRS le permiten abrir múltiples cuentas IRA Roth, una opción que algunos inversionistas centrados en la jubilación pasan por alto. Al abrir múltiples cuentas IRA Roth e invertir en criptomonedas y otras clases de activos utilizando cuentas separadas, puede sortear el problema de la elección limitada de cuentas IRA “de modo mixto”. Sin embargo, tenga en cuenta que el límite de contribución anual de $6,500 ($7,500 si tiene 50 años o más) se aplica a todas sus cuentas IRA Roth. Lamentablemente, no puede superar este límite al establecer múltiples cuentas IRA Roth.

Ventajas y desventajas de una cuenta IRA Roth

Tener una cuenta IRA Roth tiene varios pros y contras en comparación con las cuentas para la jubilación estándar. Veamos más detenidamente las ventajas y desventajas de este tipo de cuenta para la jubilación.

Ventajas de las cuentas IRA Roth

Ingresos libres de impuestos pasados 59½. La ventaja más obvia de las cuentas IRA Roth es la capacidad de obtener ingresos libres de impuestos después de cumplir 59 años y medio.

Retiros libres de impuestos de contribuciones antes del 59½. Una cuenta IRA Roth es una cuenta para la jubilación flexible. Puede retirar sus contribuciones, pero no las ganancias, libres de impuestos antes del 59½.

No se necesitan distribuciones mínimas requeridas (RMD). La mayoría de las cuentas para la jubilación estándar, incluida la que se usa con más frecuencia, el plan 401(k), requieren que usted comience a retirar las distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) de la cuenta después de alcanzar una determinada edad. Las cuentas IRA Roth no tienen dicho requisito.

Diversificación de la cartera en el caso de las cuentas IRA Roth criptográficas. Puede diversificar su cartera de jubilación general invirtiendo una parte de sus fondos en una cuenta IRA Roth criptográfica. Esto le ayuda a obtener exposición a un activo de alto riesgo/alta recompensa, es decir, criptomoneda. Este beneficio de las cuentas IRA Roth criptográficas es relevante para muchos, si no para la mayoría, jubilados y personas con edad previa a la jubilación.

Las carteras de jubilación compuestas únicamente por activos tradicionales (como acciones y bonos) crean una dependencia excesiva de estas clases de activos. Si bien es prudente dedicar la mayor parte de sus fondos a activos de bajo riesgo, la falta de activos alternativos de alto crecimiento, como criptomonedas, limita el potencial de ingresos de estas cuentas.

Desventajas de las cuentas IRA Roth

Las contribuciones no son deducibles de impuestos. Si bien una cuenta IRA Roth es excelente para obtener ingresos libres de impuestos durante la jubilación, sus contribuciones a este tipo de cuenta no son deducibles de impuestos.

Los ingresos retirados antes de los 59 años y medio de edad, o antes de que la cuenta tenga 5 años, están sujetos a impuestos. Se le cobrarán impuestos si retira las ganancias de su cuenta IRA Roth antes de alcanzar los requisitos mínimos de antigüedad y antigüedad de la cuenta.

Límites de ingresos. Las personas con ingresos anuales superiores a $153,000, o $228,000 si presentan declaraciones de impuestos junto con un cónyuge, no son elegibles para una cuenta IRA Roth.

Límites bajos de contribución anual. El límite de contribución anual de $6,500 ($7,500 si tiene más de 50 años) en todas sus cuentas IRA Roth es relativamente bajo, lo que disminuye la utilidad de estas cuentas como un vehículo con eficiencia impositiva.

Formas alternativas de invertir en criptomonedas

Aunque el mercado de las cuentas IRA Roth criptográficas aún es joven y tiene una cantidad modesta de opciones, hay formas alternativas de invertir en criptomonedas disponibles para cualquier persona que considere una inversión a fines de la jubilación. Estas alternativas incluyen fondos criptográficos, acciones y otros tipos de cuentas IRA basadas en criptomonedas.

Cuentas IRA criptográficas

Los principales proveedores de cuentas IRA Roth criptográficas, como iTrustCapital, BitIRA y Bitcoin IRA, también ofrecen cuentas IRA criptográficas. Estas son esencialmente cuentas IRA tradicionales que contienen criptomonedas en sus carteras. La diferencia clave entre estas cuentas IRA y las cuentas IRA Roth es cómo se tratan sus contribuciones y retiros desde una perspectiva impositiva.

Con las cuentas IRA Roth, sus contribuciones no son deducibles de impuestos, pero sus retiros futuros durante la jubilación sí lo son. Por el contrario, usted recibe una exención de impuestos de sus contribuciones a las cuentas IRA tradicionales, pero se le aplican impuestos por sus retiros después de la jubilación. Los inversionistas experimentados pueden estar interesados en cuentas IRA autoadministradas, que pueden tener activos alternativos diversos y están disponibles como cuentas IRA tradicionales o Roth.

También es probable que los proveedores de inversiones tradicionales se expandan pronto al nicho de las cuentas de jubilación criptográficas, y se conviertan en competidores formidables de los proveedores de cuentas IRA especializados en criptomonedas. Por ejemplo, Fidelity Investments, el mayor proveedor de inversiones para la jubilación de EE. UU., anunció en abril de 2022 que planea comenzar a proporcionar una opción criptográfica para sus cuentas 401(k). Es probable que sea solo cuestión de tiempo que Fidelity y sus competidores clave amplíen la opción criptográfica a las cuentas IRA y las cuentas IRA Roth.

ETF de criptomonedas

Planificar para sus años grises no tiene por qué limitarse a cuentas para la jubilación solamente. Otros tipos de cuentas de inversión también son una excelente opción para un buen flujo de ingresos más adelante en la vida. Uno de estos tipos de cuentas es un fondo cotizado (ETF), específicamente un ETF criptográfico.

Los ETF de criptomonedas le permiten mezclar sus inversiones en criptomonedas y clases de activos tradicionales en un producto que puede negociarse en la bolsa de valores. Estos ETF son una excelente opción para un enfoque de transferencia a la gestión de inversiones.

Fondos criptográficos

Otros tipos de fondos —p. ej., fondos mutuos, fondos índice y fideicomisos— son adecuados para un enfoque pasivo y de transferencia de la inversión. Muchos de estos fondos ofrecen una combinación de criptomonedas y activos tradicionales, mientras que algunos se basan únicamente en productos de criptomonedas. Por ejemplo, el vehículo de fondos criptográficos más grande del mundo, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), le permite poseer Bitcoin como un producto basado en índices, sin tener que comprarlo directamente.

Staking de criptomonedas

Otra opción para la inversión de bajo riesgo en criptomonedas es la asignación, que inicialmente se asoció con el bloqueo de sus fondos en una red de cadena de bloques para ayudar a procesar transacciones. Con el tiempo, las acciones también se han referido a una variedad de productos de inversión criptográfica en intercambios centralizados (CEX) y otras plataformas de comercio criptográfico.

Por ejemplo, Bybit Savings le permite invertir en criptomonedas para obtener ingresos de bajo riesgo, garantizados por el principal y de alto rendimiento.

Conclusiones

Concedidas, las cuentas IRA Roth criptográficas pueden ser riesgosas, debido a la volatilidad de los precios de las criptomonedas. Sin embargo, sí tienen importantes beneficios fiscales y permiten la exposición a criptomonedas, una clase de activos con alto potencial de crecimiento. Por ahora, el panorama de las cuentas IRA Roth criptográficas es relativamente limitado, con varios proveedores especializados en el mercado. Sin embargo, es probable que los proveedores de inversiones tradicionales para la jubilación se unan a la carrera en un futuro no tan lejano. Cuando lo hagan, sus opciones de productos se ampliarán significativamente.

Mientras tanto, no olvide que la planificación para la jubilación no se limita a cuentas IRA Roth u otros tipos de cuentas para la jubilación. Los productos alternativos, como Bybit Savings y otros tipos de fondos criptográficos, también son una opción sólida para la inversión de bajo riesgo para los mejores años por delante.