Resumen mediante IA
Mostrar más
¡Entérate rápidamente del contenido del artículo y calibra el sentimiento del mercado en tan solo 30 segundos!
La flexibilidad y la comodidad de la criptomoneda la convierten en una forma ideal de proporcionar préstamos a las personas. Si está considerando trabajar con préstamos criptográficos, es importante comprender cómo funcionan las relaciones préstamo-valor (LTV). Esta útil métrica es una excelente manera de determinar si un préstamo es arriesgado o no. Explore esta guía para obtener más información sobre las relaciones LTV y la mecánica detrás de ellas.
Conclusiones clave:
Un préstamo criptográfico es cualquier tipo en el que una persona toma prestados tokens de criptomoneda de un prestamista a cambio de un colateral, que se pierde si el prestatario no devuelve el préstamo dentro de un determinado período de tiempo.
La relación entre préstamos y valores (LTV) de criptomonedas es una métrica útil para evaluar el riesgo durante un préstamo. Compara el valor del colateral del prestatario con el valor del préstamo.
Una relación LTV alta significa que el préstamo es más arriesgado para el prestamista, por lo que la tasa de interés será más alta. Una baja proporción de LTV significa que el riesgo es menor, por lo que el prestatario no tiene que pagar tanto en intereses.
Los préstamos criptográficos son cualquier tipo de préstamo en el que una persona toma prestados tokens de criptomonedas de un prestamista. Por lo general, los prestamistas exigen que los prestatarios tengan algún tipo de activo como garantía para un préstamo. Un prestatario perderá el colateral si no paga el préstamo dentro de un determinado período de tiempo.
Los préstamos criptográficos se presentan de muchas formas. Existen varios ecosistemas de préstamos criptográficos en los que los usuarios pueden pedir prestado el servicio criptográfico para financiar otros proyectos. Algunos prestamistas también ofrecen operaciones apalancadas, lo que permite a los usuarios pedir prestado criptomonedas para invertir en operaciones más grandes. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos criptográficos suelen estar muy descentralizados. En lugar de contar con el respaldo de algunos inversores importantes, los préstamos criptográficos a menudo provienen de propietarios criptográficos individuales que desean una forma de obtener ingresos pasivos con su criptomoneda.
La relación criptopto préstamo-valor es una métrica útil para evaluar el riesgo durante un préstamo. Compara el valor del colateral de un prestatario con el valor del préstamo. Las relaciones préstamo-valor son especialmente útiles para los préstamos criptográficos porque pueden tener en cuenta las fluctuaciones de valor de las criptomonedas.
Una vez que se calcula la relación préstamo-valor, los prestamistas y prestatarios tienen una idea clara de lo riesgoso que es un préstamo en particular. Un LTV alto significa que el préstamo es más arriesgado para el prestamista, por lo que la tasa de interés será más alta. Una baja proporción de LTV significa que el riesgo es menor, por lo que el prestatario no tiene que pagar tanto en intereses.
El proceso básico para crear una relación préstamo-valor es sencillo: tome el monto del préstamo y divídalo por el valor de su colateral. En la mayoría de los casos, con criptomonedas, las relaciones préstamo-valor se calculan observando el valor de mercado actual de ambas criptomonedas en dólares estadounidenses.
La relación LTV final se expresa en puntos decimales. Sin embargo, puede multiplicarlo por 100 para ver la relación como un porcentaje. Este número proporciona una manera simple de expresar la probabilidad de que el prestamista pierda todo su dinero si el prestatario incumple el préstamo. Si el número es > 100 %, significa que el dinero prestado es más valioso que los activos criptográficos que se utilizan como colateral.
Dado que pueden servir para muchos fines diferentes, las relaciones préstamo-valor tienen varias variantes. Los prestamistas pueden ajustar la fórmula básica de préstamo a valor para adaptarse a diferentes situaciones.
La relación préstamo-valor inicial es esencialmente el tipo más básico de relación LTV: es el monto del préstamo dividido por el valor del colateral, utilizado para determinar quién califica para un préstamo y el monto inicial de monedas que se pueden pedir prestadas. Un prestamista examinará el LTV inicial al determinar los términos iniciales del préstamo. La mayoría de los LTV iniciales se encuentran en algún punto del rango del 50 % al 70 %.
Una LTV de llamada de margen implica llevar un registro del valor actual del colateral y del saldo pendiente de su préstamo. La relación LTV fluctúa constantemente, en función de cosas como si ha pagado algún reembolso de dinero y si los activos criptográficos que ha utilizado para el colateral han disminuido o aumentado en valor. Para ciertos tipos de préstamos criptográficos, su prestamista monitoreará constantemente su relación préstamo-valor y le enviará una llamada de margen cuando la LTV se encuentre en algún lugar del rango del 70% al 80%. Cuando reciba una llamada de margen, debe invertir más colateral o liquidar parte de su préstamo para reducir la relación LTV nuevamente a un monto aceptable.
Si ignora cuando su ratio de LTV se vuelve lo suficientemente alto para una llamada de margen, puede terminar lidiando con una LTV de liquidación. Cuando la relación préstamo-valor supera un umbral de LTV de liquidación predeterminado, su prestamista criptográfico puede optar por proceder con la liquidación forzada. La calificación exacta depende de su acuerdo anterior, pero la mayoría de los prestamistas liquidan en algún lugar del rango del 80% al 90%, confiscando su colateral, cerrando su préstamo y vendiendo el colateral para recuperar sus activos criptográficos. Además, es posible que deba pagar un cargo por liquidación.
¿Por qué es tan popular la relación LTV entre los prestamistas criptográficos? Su principal ventaja es que convierte muchos conceptos diferentes en un único número fácil de entender. Incluso si un préstamo es por $500 respaldado por DOGE, y el otro es un préstamo de $50,000 respaldado por BTC, una proporción de LTV puede permitirle comparar instantáneamente los dos y ver cuál es más arriesgado. Las relaciones préstamo-valor son muy flexibles y funcionan en una variedad de situaciones.
Desde una perspectiva financiera, un ratio LTV es una forma muy eficaz de calcular los riesgos. A medida que la relación préstamo-valor aumenta, el valor de un préstamo se acerca al valor del colateral. Si la LTV excede el 100%, el colateral ya no puede cubrir el préstamo. Cuando un prestatario incumple un préstamo con una LTV superior al 100%, el prestamista terminará perdiendo dinero.
Técnicamente, puede calcular el LTV a mano. Usted comienza por encontrar el valor del préstamo. Si recién está solicitando el préstamo, el valor es simplemente el monto del préstamo en sí. Si ha tenido el préstamo durante un tiempo, el valor será la parte impaga del préstamo más cualquier interés que adeude. A continuación, observa el activo criptográfico que desea utilizar como colateral y encuentra su valor de mercado actual. El último paso para calcular una relación préstamo-valor es dividir el monto del préstamo por el valor del colateral para obtener su LTV final.
Las cosas son mucho más fáciles si utiliza un servicio como la característica de préstamos criptográficos de Bybit. Al trabajar con un prestamista criptográfico, usted puede recibir automáticamente acceso a los cálculos de la relación préstamo-valor. Con Bybit, puede calcular y ver el LTV de cualquier préstamo siguiendo los pasos a continuación.
Paso 1:Vaya a la página de inicio de Bybit. En la barra de navegación en la parte superior de la página, desplace el cursor sobre Finanzas y haga clic en Préstamos criptográficos.
Paso 2:Ingrese la criptomoneda y el monto que desea pedir prestado, y el monto del colateral que necesitará se tabulará automáticamente. Alternativamente, puede ingresar su elección de colateral y el monto que desea depositar para el colateral.
Paso 3:Una vez que haya indicado los montos, la relación LTV se calculará automáticamente en el lado derecho de la página.
Una relación préstamo-valor más baja le da tranquilidad al prestatario. No solo reduce el riesgo de liquidación forzada, sino que también puede proporcionarle una tasa de interés más baja. Existen algunas técnicas diferentes que puede utilizar para modificar relaciones LTV altas en Bybit.
Elija un préstamo más pequeño: Si le preocupa su relación LTV pero no puede ofrecer más colateral, considere pedir menos prestado. Un monto de préstamo más bajo conduce a una proporción de LTV más baja.
Proporcione más colaterales: Otra forma de lidiar con una alta relación LTV es agregar más colateral a su préstamo. Estar dispuesto a ofrecer más garantías adicionales como garantía reducirá su proporción de LTV.
Liquide más de su préstamo: Una vez que haya tomado prestado su dinero, su LTV solo examina el saldo pendiente de su préstamo. Liquidar parte de su préstamo es una manera fácil y efectiva de reducir su relación préstamo-valor.
El hecho de que necesite o no ajustar su relación préstamo-valor depende de sus metas. Un LTV moderadamente alto no siempre es un problema inmediato. Algunos prestamistas podrían cobrar una tasa de interés más alta cuando usted tiene un LTV alto, pero otros proporcionan la misma tasa de interés independientemente de su LTV. Por lo general, no hay necesidad de entrar en pánico solo porque su LTV está por encima del 50 %.
El mayor problema potencial que debe conocerse es la liquidación forzada. Si su LTV es tan alta que se acerca al umbral de liquidación de su prestamista, probablemente debería ajustarlo. La liquidación puede causar muchos problemas. Si su activo criptográfico pierde valor temporalmente en una recesión del mercado, la liquidación puede arrebatarle antes de que se recupere su precio. Es posible que también tenga que pagar una comisión de liquidación o liquidar su posición de negociación antes de estar listo para hacerlo, lo que puede causar más pérdidas.
Si le interesan los préstamos criptográficos, vale la pena que tenga tiempo para prestar atención a las relaciones préstamo-valor. Esta útil métrica puede ayudarle a determinar si un préstamo criptográfico es arriesgado o no. Además de evitar que las personas pidan prestado más de lo que pueden permitirse, los LTV también ayudan con la administración de préstamos criptográficos. Su relación LTV puede informarle cuándo necesita agregar más colateral y también alentarle a liquidar su préstamo.
#Bybit #TheCryptoArk
Sin spam. Sólo un montón de contenido de calidad y actualizaciones sobre el mundo de las criptomonedas.