6 يناير 2025: يستكشف تقريرنا الأسبوعي حول رؤى المؤسسات أحدث تطورات السوق، بما يشمل أداء السوق، وأخبار الصناعة، وتدفقات صناديق الاستثمار المتداولة (ETF)، والموضوعات الشائعة، والأحداث القادمة، وحملات الإعلان عن العملات الرمزية، لمساعدتك على الارتقاء بمستواك في تداول العملات الرقمية.

استمتع بتقريرنا الأسبوعي عن السوق!

أبرز أحداث الأسبوع — انتهاء انخفاض السوق لمدة خمسة أيام 

المستثمرون يستغلون الآن الفرصة لشراء الانخفاض في الأسهم الأمريكية بعد انخفاض دام خمسة أيام أزال أكثر من تريليون دولار من قيمة السوق. كسر وول ستريت أطول سلسلة خسائر له منذ أبريل، حيث ارتفع مؤشر ناسداك 100 بنسبة 1.7% وارتفع مؤشر S&P 500 بنسبة 1.3% يوم الجمعة، 3 يناير. هذه المكاسب عوضت قليلاً عن بيع الأسبوع، الذي استمر في العام الجديد بعد ديسمبر الصعب.

ورغم المخاوف من تباطؤ نمو الأرباح بين عمالقة التكنولوجيا مثل السبعة العظماء، يظل المتداولون متفائلين، خاصة فيما يتعلق بشركة إنفيديا الرائدة في مجال الذكاء الاصطناعي. يعتقد السوق أنه طالما استمر المستثمرون الأفراد في الاستثمار في الذكاء الاصطناعي، فإن ازدهار سوق الأسهم المرتبط به من المتوقع أن يستمر. 

بلغت الأسهم أعلى مستوياتها خلال الجلسة في فترة ما بعد الظهر بعد إعادة انتخاب مايك جونسون كرئيس لمجلس النواب الأمريكي، مما يشير إلى دعم محتمل لأجندة صديقة للأعمال. في الوقت نفسه، ارتفعت عوائد السندات، حيث وصل العائد على السندات لأجل 10 سنوات إلى 4.6% بعد تعليقات رئيس بنك الاحتياطي الفدرالي في ريتشموند توم باركين بشأن المحافظة على معدلات مقيدة. أظهرت الصناعة الأمريكية نمواً متواضعاً، مع تسجيل الطلبات الجديدة أعلى معدلاتها منذ بداية العام الماضي، بينما قام المستثمرون بتقييم القوة الاقتصادية مقابل احتمال حدوث تخفيضات أبطأ في معدلات الفائدة.

أبرز أحداث الأسبوع في العملات الرقمية — قدوم فصل الربيع لوكلاء الذكاء الاصطناعي

كثير من المستثمرين ينتظرون بفارغ الصبر موسم العملات الرقمية البديلة، وهي فترة تشهد فيها قيمة العملات الرقمية البديلة عادة ارتفاعًا كبيرًا. ومع ذلك، تشير ديناميات السوق الحالية إلى أننا قد لا نشهد انتعاشًا واسع النطاق للعملات الرقمية البديلة. إن العدد الهائل من الرموز المميزة، إلى جانب السيولة المحدودة، أدى إلى ما يُعرف بتشتت العملات، مما يجعل من الضروري اختيار القطاعات والرموز الصحيحة.

حاليًا، يتم التركيز على 

، الذين يزدهرون حتى مع تراجع السوق الأوسع. يشهد هذا القطاع الناشئ تقدمًا سريعًا، وتواجه الرموز المرتبطة به ضغطًا أقل من الإفراج عن رأس المال المغامر. العديد من بروتوكولاته الرائدة تفتقر إلى قوائم في البورصات المركزية، مما يشير إلى أن المزيد من المشترين قد يدخلون السوق.

أولئك المستثمرون الذين فاتتهم الفرص السابقة، مثل صيف التمويل اللامركزي لعام 2020 و تجارة الطبقة البديلة 1، لديهم الآن فرصة جديدة. بدلاً من استهداف وكلاء الذكاء الاصطناعي الفرديين، فإن أفضل استراتيجية للمخاطرة/المكافأة تكمن في الاستثمار في مشاريع البنية التحتية، التي تعمل كأدوات أساسية للقطاع.

أكبر لاعب في وكلاء الذكاء الاصطناعي هو بروتوكول Virtuals، وهو منصة لإطلاق وكلاء الذكاء الاصطناعي الرمزية على شبكة Base. من خلال شراء رموز مثل Luna by Virtuals (LUNA) و VaderAI (VADER)، يحصل المستخدمون على حقوق الحوكمة على وكلاء محددين، مما يسمح لهم بالتأثير في التطوير والمشاركة في الأرباح. 

في الآونة الأخيرة، انخفضت عائدات رسوم البروتوكول اليومية بشكل كبير في منتصف ديسمبر 2024 مع تباطؤ النشاط بسبب العطلات. ومع ذلك، ارتفعت التكهنات حول الرموز المرتبطة بالوكلاء مع اقتراب العام الجديد. حاليًا، تولد "بروتوكول Virtuals" أكثر من مليون دولار في الرسوم اليومية، على الرغم من أن هذا الرقم أقل بنسبة 50٪ مقارنة بأرقام أوائل ديسمبر. رغم هذه التحديات، تضاعفت قيمة رمز VIRTUAL بأكثر من الضعف، ليصل إلى قيمة سوقية تقدر بـ 4.6 مليار دولار.

تشمل الفرص البارزة الأخرى Zerebro، الذي يتحول إلى إطار عمل متكامل للوكلاء الذكاء الاصطناعي؛ ARC، بإطاره المستند إلى Rust؛ و 

 (GRIFFAIN)، أداة بحث على السلسلة للغة الطبيعية. تتمتع هذه المشاريع بوضع جيد للنمو المستقبلي في ساحة تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي التي تتطور باستمرار.

رموز أخرى تحقق أداءً جيدًا

 لهذا الأسبوع بينما نستعرض توكنات وكيل الذكاء الاصطناعي الرائدة وتحركات السوق في الأسبوع الماضي. 

مستوى متقدم

التقرير الأسبوعي حول رؤى المؤسسات: انخفاض السوق لمدة خمسة أيام ينتهي؛ قدوم فصل الربيع لوكلاء الذكاء الاصطناعي

يغوص تقريرنا الأسبوعي لتحليلات مشتقات العملات المشفرة في الأحداث الكلية، والوضع الحالي للعملات المشفرة والإشارات التجارية من حجم التداول الفوري، وكذلك العقود الآجلة والخيارات والعقود الدائمة.

جلبت نهاية العام لانتهاء صلاحية الخيارات في ديسمبر انخفاضًا غير متوقع حيث انخفضت التقلبات المحققة إلى أدنى مستوياتها خلال الشهر. ظلت الفائدة المفتوحة للمبادلات الدائمة مستقرة، مما يشير إلى أن هذه الأسواق لم تُستخدم بشكل كبير للتحوط ضد الخيارات المنتهية، مما ساهم على الأرجح في التقلبات الهادئة. 

بينما لم يُعاد استثمار معظم الفائدة المفتوحة المنتهية في البيتكوين (BTC) والإيثريوم (ETH)، ظل التوازن بين العقود ذات الحق والالتزام بالشراء متسقًا. ومن الجدير بالذكر أن خيارات الإيثريوم تسعر مستويات أعلى من التقلبات الضمنية مقارنة بالبيتكوين، خاصة للانتهاء الأقصر، مما يؤدي إلى هيكل زمني مسطح للإيثريوم، بينما يوفر البيتكوين تعرضًا أرخص للخيارات.

في الأسواق الدائمة، قادت التقلبات المنخفضة والتحركات الفورية الطفيفة إلى أن تعكس معدلات التمويل لمعظم التوكنات الشعور العام للسوق طوال موسم العطلات. من الجانب الخاص بالخيارات، يكون الهيكل الزمني للبيتكوين أقل بشكل ملحوظ وأكثر انحدارًا من نظيره في الإيثريوم، مع انخفاض التقلبات المحققة الآن إلى ما دون مستويات التقلبات الضمنية، مما يبرز تغيرًا مثيرًا في ديناميات السوق.

يرجى الاطلاع على أبرز النقاط في التقرير.

استمرار الفائدة المفتوحة الثابتة وسط انتهاء صلاحية الخيارات لنهاية العام

على الرغم من أن الفائدة المفتوحة لكل من العقود الدائمة لبيتكوين وإيثر لم تعد إلى مستوياتها المرتفعة في أوائل ديسمبر 2024، إلا أنها ظلت قوية طوال حدث انتهاء صلاحية الخيارات الرئيسي لنهاية العام. 

يشير هذا إلى أن هذه الأسواق لم تُستخدم بشكل كبير للتحوط من دلتا

 بدلاً من ذلك، انخفضت أحجام التداول بشكل ملحوظ خلال موسم العطلات الشتوية، متزامنةً مع انهيار في التقلب المحقق إلى أدنى مستوياته في ديسمبر 2024.

الحفاظ على انحدار منحنى خيارات بيتكوين أثناء توازي الشراء والبيع

لم يتسبب انتهاء صلاحية خيارات نهاية العام في ديسمبر في الارتفاع المتوقع في التقلب؛ بل على العكس، انخفضت التقلبات المحققة إلى الطرف الأدنى من نطاقاتها الأخيرة. يظل هيكل الفترات الزمنية للتقلبات الضمنية حاداً مقارنةً بسلوكها الأخير وإيثير، مع تقلب ضمني للأمد الأطول حوالي 57٪، وتداول خيارات الأسبوع الواحد بسعر مراكز متوسطة أقل بنحو خمس نقاط. لم يتم بعد تدوير الكثير من الفائدة المفتوحة المنتهية الصلاحية إلى مراكز جديدة، مما يحافظ على توازن محايد بين الخيارات البيعية والشرائية. وبالتالي، فإن تموضع سوق الخيارات لعملة BTC يعتبر نسبيًا محايدًا، ويفتقر إلى النفوذ الذي كان يمتلكه في بداية ديسمبر 2024.

انتهاء صلاحية كبير لخيارات ETH لا يسبب تقلبات

الارتفاع المتأخر في تقلبات الأسعار المحققة في ديسمبر لم يحمل إلى العام الجديد، حيث يظهر سعر ETH الفوري تقلبًا أقل من تقلب الأسعار الضمني قصير الأجل. ومن المثير للاهتمام أن هيكل مدرج التقلبات الضمني قد شهد انحدارًا وتسطيحًا جديدًا خلال الأسبوع الماضي، مقارنة بملف BTC الذي أصبح أكثر حدة قليلاً. هذا يشير إلى أن سوق خيارات ETH يتوقع تقلبًا أكبر في تحركات الأسعار الفورية على المدى القصير. 

على الرغم من انتهاء صلاحية كبير للفائدة المفتوحة لعقود الخيارات في نهاية ديسمبر 2024، والتي لم تؤدِ إلى تدوير في استحقاقات لاحقة، إلا أن خيارات الشراء تواصل الهيمنة على السوق وزادت في بداية 2025.

تقرير تحليلات مشتقات العملات المشفرة من بايبت وإكس بلوك شولز (2 يناير 2025): خيارات البيتكوين تستمر في رؤية التوازن بين العقود ذات الحق والالتزام بالشراء، مع توقع انخفاض تقلبات السوق على المدى القصير

اكتشف FLock، منصة لامركزية تحدث ثورة في طريقة تطوير وتدريب ونشر نماذج الذكاء الاصطناعي.

يعتبر الذكاء الاصطناعي (AI) في وضع يؤهله لتحويل العديد من الصناعات، لكن تطويره غالبًا ما يثير تساؤلات حول الخصوصية والتحكم والشمولية. 

 هو منصة لامركزية فريدة تعمل على ديمقراطية تدريب الذكاء الاصطناعي، وضبطه الدقيق وتنفيذ الاستدلال. من خلال بنيته التحتية المدعومة بتقنية البلوكشين، يضمن FLock الشفافية والأمان واتخاذ القرارات المعتمد على المجتمع، مما يمهد الطريق لنماذج الذكاء الاصطناعي التي تتماشى مع القيم المجتمعية الراسخة. 

في هذه المقالة، سنستكشف كيف يلام ركز FLock تدريب الذكاء الاصطناعي، وميزاته الرئيسية وأثره المحتمل على المطورين والمجتمعات والمستخدمين.

 تحدث ثورة في طريقة تطوير وتدريب ونشر نماذج الذكاء الاصطناعي. من خلال استخدام تقنية البلوك تشين ونهج جديد يسمى 

، تعالج FLock المشاكل الأساسية في تطوير الذكاء الاصطناعي مثل التحكم المركزي، وغياب الشفافية، ومشاكل الخصوصية.

تتمثل المهمة الأساسية لـ FLock في ديمقراطية الذكاء الاصطناعي من خلال تمكين المجتمعات من المشاركة مباشرة في إنشاء وتطوير نماذج الذكاء الاصطناعي. من خلال التعلم الفيدرالي، تقوم FLock بتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي عبر العديد من الأجهزة أو الخوادم اللامركزية. تضمن هذه الطريقة بقاء البيانات محلية، مما يلغي الحاجة لتبادل البيانات الخام مع إتاحة تدريب نماذج قوية. من خلال لامركزية عملية التدريب، لا تحمي FLock الخصوصية الفردية فحسب، بل تعزز أيضًا نظامًا بيئيًا أكثر شمولاً يتعاون فيه أصحاب المصلحة المتنوعون.

ما يميز FLock هو تكاملها مع 

. يضمن هذا أن جميع المساهمات - سواء كانت بيانات أو قوة حوسبة أو تعليقات - يتم تسجيلها بشفافية ومكافأتها بشكل عادل. دفتر الأستاذ الغير القابل للتغيير لتقنيات البلوكشين يعزز الثقة بين المشاركين ويحمي العملية من التلاعب. بالإضافة إلى ذلك، تحفز آليات الحوافز على السلسلة في المنصة المشاركة من مجموعة واسعة من المساهمين، مما يضمن توزيع المكافآت بشكل عادل.

في النهاية، يمكن لـ FLock تمكين المجتمعات من تطوير نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تلبي احتياجاتهم المحددة. من خلال لامركزية العملية وإعطاء الأولوية للشفافية والتعاون، تكسر FLock احتكار الشركات الكبيرة، مما يخلق نظامًا بيئيًا للذكاء الاصطناعي يتماشى مع الأخلاقيات العامة والقيم الاجتماعية.

، خريج جامعة أكسفورد ذو خلفية قوية في الذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا البلوكشين. عمل صن، الذي يشغل منصب الرئيس التنفيذي لـ FLock، في مسار مهني مثير للإعجاب، حيث عمل كمدير للذكاء الاصطناعي في البنك الملكي الكندي وكباحث زميل في الذكاء الاصطناعي في إمبريال كوليدج لندن. رؤيته لـ FLock تنبع من فهم عميق لكل من التحديات التقنية والأخلاقية لتطوير الذكاء الاصطناعي.

يشمل الفريق المؤسس أيضًا خريجين آخرين من جامعة أكسفورد، ويفتخر بأكثر من عقد من الخبرة المشتركة في أبحاث الذكاء الاصطناعي وصناعة العملات المشفرة. يجلب هذا الفريق مزيجًا جماعيًا من التفوق الأكاديمي والخبرة العملية التي تضع FLock في موقع القيادة لحركة الذكاء الاصطناعي اللامركزية.

لقد نجحت FLock في جمع 11 مليون دولار في التمويل عبر جولتين، مما يعكس ثقة قوية من المستثمرين في رؤيتها. في مايو 2024، حصلت FLock على جولة تمويل أولية بقيمة 6 ملايين دولار بقيادة مشتركة من Lightspeed Faction وTagus Capital، مع دعم إضافي من Digital Currency Group (DCG)، Volt Capital، OKX Ventures وInception Capital.

لاحقًا، في ديسمبر 2024، أعلنت FLock عن جولة تمويل ناجحة بقيمة 3 ملايين دولار بقيادة DCG وانضم إليها أسماء بارزة مثل Animoca Brands، Fenbushi Capital، GnosisVC وGSR. يتم توجيه هذه الاستثمارات لتعزيز منصة الاختبار والتعلم الفردي المتحد، مما يسرِّع من مهمة FLock في تمكين تطوير الذكاء الاصطناعي الآمن والمتعاون.

مع هذا التمويل وأكثر من 1500 عقدة تساهم من منصات مثل Numerai وKaggle، تتسارع FLock في توسيع تأثيرها على تدريب الذكاء الاصطناعي اللامركزي.

الميزات الرئيسية لـ FLock

يُحدث FLock AI ثورة في تطوير الذكاء الاصطناعي من خلال إطار عمله للتدريب اللامركزي. تسمح هذه الطريقة للمشاركين بالمساهمة في تدريب النماذج الذكية دون مشاركة بياناتهم الشخصية أبدًا. بدلاً من ذلك، يتم تدريب النماذج محليًا عبر الأجهزة باستخدام التعلم الفردي المتحد، مما يضمن بقاء البيانات مع أصحابها بينما لا تزال تعزز دقة النموذج بشكل عام. 

تم تصميم نظام مكافآت FLock لتحفيز المشاركة الفعالة. يتم تعويض المساهمين الذين يقدمون البيانات أو القوة الحاسوبية و/أو الملاحظات برموز FLOCK، مما يضمن توزيعاً عادلاً للمكافآت. 

يعزز FLock مجتمعه من خلال إطار حوكمة قوي. يتم توجيه القرارات المتعلقة بتطوير نماذج الذكاء الاصطناعي ونشرها والاعتبارات الأخلاقية من قبل المجتمع، مما يضمن التوافق مع القيم المجتمعية الراسخة. من خلال آليات التصويت القائمة على البلوكشين، يمكن للمساهمين التأثير على اتجاه مشاريع الذكاء الاصطناعي، مما يعزز الشفافية والمساءلة العامة. 

تطوير الذكاء الاصطناعي المعياري

يسمح الهيكل المعياري لـ FLock للمساهمين بالمشاركة في جوانب محددة من تطوير نماذج الذكاء الاصطناعي. سواء كان ذلك عن طريق توفير البيانات الخام أو القدرة الحاسوبية أو حتى تحسين الخوارزميات، تتيح المنصة عملية تطوير تعاونية وقابلة للتوسع. 

في صميم فلسفة FLock هي التزامها بالخصوصية والأمان. بواسطة تقنية البلوكشين، تضمن المنصة أن لا يسيطر أي كيان واحد على عملية تطوير الذكاء الاصطناعي. تبقى البيانات محلية ومحمية بتدابير تشفيرية، في حين أن عدم قابلية تغيير البلوكشين تضمن الشفافية في كل معاملة وتحديث نموذج. 

 بطبقة بلوكشين وطبقة ذكاء اصطناعي.

تدعم طبقة البلوكشين آليات التحفيز والأمان لدى FLock.

تُسهِّل طبقة الذكاء الاصطناعي عملية تدريب النماذج، وتطويرها ونشرها، من خلال الاستفادة من النهجين المركزي والفيدرالي.

دعونا نلقي نظرة على العرض والطلب على رمز FLOCK.

يتبنى FLock نموذج نسبة 1:2 بين الفريق/المستثمرين (33.3%) والمجتمع (66.7%)، مع التركيز على نمو المجتمع وتوسيع النظام البيئي. يتم تخصيص معظم الرموز لتحفيز مشاركة المستخدمين ونجاح النظام البيئي على المدى الطويل.

التوقعات المستقبلية لـ FLock

يهدف FLock لتحسين مستقبل تطوير الذكاء الاصطناعي عبر لامركزية عملية التدريب وضمان الشفافية والخصوصية والشمولية. من خلال استخدام تكنولوجيا البلوكشين والتعلم اللامركزي، يمكّن FLock المجتمعات من المشاركة في إنشاء الذكاء الاصطناعي دون التنازل عن الخصوصية. نظام المكافآت المبتكر والإدارة المعتمدة على المجتمع يعززان نظامًا بيئيًا عادلًا وتعاونيًا. 

مع الدعم القوي والشبكة المتنامية من المساهمين، يضع FLock نفسه كقائد في مجال الذكاء الاصطناعي اللامركزي، موفرًا بديلاً أكثر أخلاقية وأمانًا لنماذج تطوير الذكاء الاصطناعي التقليدية. بما أنه يواصل التوسع، فإن FLock يستعد لتحويل كيفية بناء نماذج الذكاء الاصطناعي ونشرها.

يمكن الآن لمستخدمي Bybit 

 — وكسب جزء من .جائزة بحوض بقيمة 10 مليون FLOCK لمزيد من التفاصيل، قم بزيارة 

المستوى المتوسط

FLock AI: التدريب على الذكاء الاصطناعي اللامركزي

في هذا الدليل التعليمي، سنستكشف كيف يمكنك إكمال سلسلة من المهام في Network3 لبرنامج Bybit Web3 Airdrop Arcade.

المهمة الأولى: سجّل للحصول على حساب Network3 وقم بربط محفظة Bybit الخاصة بك 

: انتقل إلى صفحة الحملة وانقر على 

التسجيل للحصول على حساب Network3 

المهمة. انقر على المهمة، وسيطلب منك Galxe إعادة توجيهك إلى صفحة التسجيل في Network3.

 ليتم توجيهك إلى صفحة تسجيل 

: قم بالتسجيل للحصول على حساب في شبكة 3 باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني. يمكنك الإشارة إلى 

: بمجرد تسجيل الدخول، انقر على 

المهمة الثانية: قم بتنزيل تطبيق Network3 وتشغيل عقدة لمدة ساعة واحدة

 واختر نظام التشغيل الخاص بك لتنزيل تطبيق Network3.

 أو زر التشغيل، اعتمادًا على نظام التشغيل الذي تستخدمه. لتسهيل الرجوع، استخدمنا macOS و iOS كمثالين أدناه.

: استمر في تشغيل العقدة حتى يصل المؤقت إلى 

مبتدئ

كيفية إكمال مهام Network3 لبرنامج Bybit Web3 Airdrop Arcade

Investing

هل تتساءل عما إذا كان بإمكانك الاحتفاظ تشفير في حساب المخاطر الفردي الخاص بـ Roth؟ نعم، يمكنك القيام بذلك، وهناك مزودو Roth IRA متخصصون في تشفير تابع القراءة لمعرفة الجميع ما يتعلق بـ IRAs تشفير.

لطالما كان حساب التقاعد الفردي (IRA) من Roth معروفًا كطريقة فعالة من حيث الضرائب للادخار لتقاعدك. وقد بدأ بعض مقدمي خدمات Roth IRA في تقديم العملات المشفرة كأصل مؤهل بموجب هذه الحسابات. وهذا يفتح فرصًا تشفير المشفرة التأثير المزايا الضريبية المرتبطة باتفاقيات الإيرادات الداخلية لـ Roth. لا تزال تصنيفات مخاطر الاستثمار في العملات تشفير الخاصة بـ Roth تطورًا جديدًا نسبيًا، حيث تكتنف العديد من تفاصيلها الغموض. في هذه المقالة، نلقي نظرة متعمقة على هذه السلالة الجديدة من تصنيفات المخاطر الداخلية لروث.

 حساب تقاعد مُحدد مُعتمد من قبل دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) ويأتي مع مزايا ضريبية كبيرة. يمكنك فتح حساب Roth IRA لدى مقدم خدمة مؤهل والمساهمة بأموالك بعد خصم الضريبة فيه للادخار للتقاعد. تنمو مساهماتك ومكاسبك في قانون الإيرادات الداخلية من Roth بدون ضرائب تحت الحساب. يجب أن تتم الجميع المساهمات في حساب المخاطر الفردي لـ Roth في شكل نقد.

على الرغم من أن مساهماتك غير قابلة للخصم الضريبي، إلا أنه يمكنك سحب الأموال من حساب الإيرادات الداخلية لـ Roth الخاص بك بدون ضرائب تمامًا بعد سن 59 عامًا ونصف طالما أنك تحتفظ بالحساب لمدة خمس سنوات على الأقل. يمكنك أيضًا سحب 

 معفاة من الضرائب في أي الوقت دون استيفاء متطلبات العمر ومدة الحساب، ولكن في هذه الحالة، سيتم فرض ضرائب على 

النقاط الرئيسية لـ Roth IRAs والضرائب

تُعد اتفاقية الإيرادات الداخلية لـ Roth طريقة رائعة وفعالة من حيث الضرائب للادخار لتقاعدك والاستمتاع بدخل معفي من الضرائب بعد سن 59½ عامًا. وضعت دائرة الإيرادات الداخلية حدًا للمساهمات السنوية في حساب الإيرادات الداخلية لروث. اعتبارًا من عام 2023، سيبلغ حد المساهمة السنوية 6,500 دولار لمن هم دون سن 50 عامًا، و7,500 دولار لمن هم فوق سن 50 عامًا. هناك أيضًا حدود دخل تنطبق على حساب الإيرادات الداخلية لـ Roth. اعتبارًا من عام 2023، يمكنك المساهمة في حساب المخاطر الفردي الخاص بـ Roth إذا:

يُعد حساب تقاعد العائد على حقوق الملكية الخاص بـ Roth حساب تقاعد مرن نسبيًا - لا يوجد حد أدنى مطلوب للتوزيعات (RMDs)، وقد يتم الاحتفاظ بالحساب إلى أجل غير مسمى. يمكن الاحتفاظ بمجموعة واسعة من الأصول والأدوات المالية في حساب المخاطرة الداخلية لـ Roth، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المتداولة في منصة (ETFs) والصناديق المشتركة المزيد

هل يمكنك الاحتفاظ تشفير في حساب عائد الاستثمار الخاص بـ Roth؟

تعتبر دائرة الإيرادات الداخلية العملات المشفرة شكلاً من أشكال الممتلكات لأغراض ضريبية. وكأصل مشروع، يمكن الاحتفاظ تشفير في حساب المخاطر الفردي الخاص بـ Roth. ومع ذلك، لا يجوز لك المساهمة بالعملة المشفرة مباشرةً في حساب مخاطر الاستثمار الخاص بـ Roth. يجب أن تكون المساهمات دائمًا في شكل نقد. في الوقت نفسه، نظريًا، لا شيء يمنعك من شراء العملات المشفرة داخل حساب المخاطر الفردي الخاص بـ Roth.

في الواقع، لا يقدم معظم مقدمي خدمات حساب المخاطر الفردي التقليديين لـ Roth تشفير كشكل مؤهل من أشكال الاستثمار ضمن الحسابات التي يقدمونها. هذه هي الطريقة التي عادةً ما تعمل بها اتفاقيات الإيرادات الداخلية لـ Roth - أنت مقيد بفئات الأصول التي يقدمها مقدم الحساب.

ومع ذلك، على مدى السنوات القليلة الماضية، ظهرت سلالة جديدة من مقدمي خدمات Roth IRA المتخصصين في تشفير. تقدم شركات IRA تشفير هذه تصنيفات IRA للعملات البيتكوينية وغيرها من تصنيفات IRA تشفير. يشمل بعض مقدمي الخدمات البارزين في هذا المجال 

هل يمكنك الاحتفاظ بكل من الاستثمارات التقليدية والعملات تشفير في حساب عائد استثماري على شكل روث؟

بشكل عام، يعد خلط الأصول المختلفة أمرًا شائعًا جدًا في اتفاقيات الإيرادات الداخلية لروث. ومع ذلك، فإن الصعوبة العملية لخلط الأصول البديلة، مثل الاستثمارات تشفير والتقليدية، في إطار حساب المخاطر الفردي لـ Roth قد تحد من خياراتك. على الرغم من أن تخصص تصنيفات مخاطر العملات تشفير ينمو، إلا أنه لا يزال صغيرًا جدًا. لم يؤسس سوى عدد قليل من شركات تصنيف المخاطر في مجال البيتكوين ومقدمي خدمات تصنيف المخاطر في مجال تشفير الآخرين وجودًا قويًا في السوق. علاوةً على ذلك، يقدم بعض هؤلاء الموفرين اتفاقيات IRA من Roth تقتصر على العملات المشفرة فقط.

والخبر السار هو أنك قد لا تزال تجد بعض مقدمي خدمات IRA تشفير الذين يقدمون مزيجًا من أصول العملات المشفرة. على سبيل المثال، تقدم iTrustCapital العملات المشفرة ومعدنين نفيسين - الذهب والفضة - الأصول مؤهلة لمنتج Roth IRA الخاص بها. وباستخدام حساب المخاطر الداخلي لـ Roth من iTrustCapital، قد تتعرّض تشفير كأصل متقلب ولكن عالي النمو محتمل، وللمعادن الثمينة، التي لطالما اعتبرت استثمارات منخفضة المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، تقدم iTrustCapital استثمارًا في ما يقرب من 30 عملة مشفرة مختلفة، بما في ذلك الجميع العملات الرائدة، ضمن منتجها Roth IRA.

أكثر 5 عملات مشفرة شيوعًا على منصة iTrustCapital

ومع ذلك، إذا كنت تحب حقًا فكرة الجمع بين الاستثمارات تشفير والتقليدية بموجب اتفاقية توزيع العملات الأجنبية الخاصة بـ Roth، فقد تكون الاستراتيجية المثلى هي فتح حسابين - أو المزيد إذا كنت تفضل ذلك. سيسمح لك أحد الحسابات، المحتفظ به لدى أحد مقدمي حساب المخاطر الفردي للعملات تشفير، بالاستثمار في العملات المشفرة، بينما يمكن استخدام الحساب الآخر، المحتفظ به لدى مقدم حساب المخاطر الفردي التقليدي، للتعرض الأصول التقليدية مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.

تسمح لك القواعد IRS بفتح حسابات Roth IRA متعددة، وهو خيار يتجاهله بعض المستثمرين الذين يركزون على التقاعد. من خلال فتح العديد من تصنيفات مخاطر الاستثمار الخاصة بـ Roth، والاستثمار في فئات تشفير والأصول الأخرى باستخدام حسابات منفصلة، قد تتغلب على مشكلة الاختيار المحدود لتصنيفات مخاطر الاستثمار "المختلطة". ومع ذلك، لاحظ أن حد المساهمة السنوي البالغ 6,500 دولار (7,500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر) ينطبق على الجميع تقييمات المخاطر الداخلية لـ Roth. للأسف، لا يمكنك تجاوز هذا الحد عن طريق إعداد العديد من اتفاقيات الاستجابة التفاعلية لـ Roth.

إيجابيات وسلبيات قانون الإيرادات الداخلية الروث

يمتلك الاحتفاظ بـ Roth IRA العديد من الإيجابيات والسلبيات مقارنة بحسابات التقاعد القياسية. دعونا نلقي نظرة فاحصة على مزايا وعيوب هذا النوع من حسابات التقاعد.

إيجابيات اتفاقيات الإيرادات الداخلية لروث

دخل معفى من الضرائب بعد 59½.

الميزة الأكثر وضوحًا لـ Roth IRAs هي القدرة على سحب دخل معفي من الضرائب بعد بلوغ سن 59 عامًا ونصف.

عمليات سحب المساهمات بدون ضرائب قبل 59½.

 يُعد Roth IRA حساب تقاعد مرن. يمكنك سحب مساهماتك، ولكن ليس الأرباح، معفاة من الضرائب قبل 59½.

لا حاجة إلى الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات (RMD). 

تتطلب غالبية حسابات التقاعد القياسية - بما في ذلك الحسابات الأكثر استخدامًا، 401(k) - البدء في أخذ 

 (RMDs) من الحساب بعد الوصول إلى سن معين. لا يوجد مثل هذا المتطلب في اتفاقيات الإيرادات الداخلية لروث.

تنويع المحفظة في حالة اتفاقيات IRA الخاصة بالعملات تشفير. 

يمكنك تنويع المحفظة التقاعد الإجمالية الخاصة بك من خلال استثمار جزء من أموالك في حساب تقاعد فردي تشفير. يساعدك هذا على التعرّض لأصول عالية المخاطر/عالية المكافأة، وهي العملات المشفرة. هذه الميزة من تصنيفات مخاطر الاستثمار للعملات تشفير ذات صلة بالعديد من، إن لم يكن معظم، المتقاعدين والأفراد في سن ما قبل التقاعد.

تخلق محافظ التقاعد المكونة من الأصول التقليدية فقط (مثل الأسهم والسندات) اعتمادًا مفرطًا على فئات الأصول هذه. على الرغم من أنه من الحكمة تخصيص الجزء الأكبر من أموالك الأصول منخفضة المخاطر، إلا أن نقص الأصول البديلة عالية النمو، مثل تشفير، يحد من إمكانية دخل هذه الحسابات.

سلبيات اتفاقيات الإيرادات الداخلية لروث

المساهمات غير قابلة للخصم الضريبي. 

على الرغم من أن حساب الإيرادات الداخلية لـ Roth يعد رائعًا للحصول على دخل معفي من الضرائب عند التقاعد، إلا أن مساهماتك في هذا النوع من الحسابات ليست قابلة للخصم الضريبي.

تخضع الأرباح المسحوبة قبل سن 59½، أو قبل سن 5 سنوات من الحساب، للضريبة.

 ستُفرض عليك ضرائب إذا سحب أرباحك من حساب الإيرادات الداخلية الخاص بـ Roth قبل الوصول إلى الحد الأدنى لمتطلبات العمر ومدة الحساب.

الأفراد الذين يزيد دخلهم السنوي عن 153,000 دولار أمريكي أو 228,000 دولار أمريكي إذا كانوا يقدمون الضرائب بالاشتراك مع الزوج، غير مؤهلين للحصول على حساب عائد فردي على Roth.

انخفاض سقف المساهمة السنوية.

 الحد السنوي للمساهمة البالغ 6,500 دولار (7,500 دولار إذا كان أكثر من 50 عامًا) في الجميع حسابات المخاطر الداخلية الخاصة بـ Roth منخفضة نسبيًا، مما يقلل من فائدة هذه الحسابات كمركبة فعالة من حيث الضرائب.

الطرق البديلة للاستثمار في العملات تشفير

على الرغم من أن سوق IRA تشفير لا يزال صغيرًا ولديه عدد متواضع من عقود الخيارات، إلا أن طرقًا بديلة للاستثمار في العملات المشفرة متاحة لأي شخص يفكر في الاستثمار لأغراض التقاعد. وتشمل هذه البدائل صناديق تشفير، والتخزين، وأنواع أخرى من تصنيفات مخاطر الاستثمار على أساس تشفير.

كما يقدم مزودو حسابات IRA الرائدة في مجال تشفير، مثل iTrustCapital وBitIRA وBitcoin IRA، حسابات IRA تشفير. وهي في الأساس اتفاقيات IRA تقليدية تحتفظ تشفير في محافظها. يكمن الاختلاف الرئيسي بين اتفاقيات IRA هذه واتفاقيات IRA الخاصة بـ Roth في كيفية التعامل مع مساهماتك وسحباتك من منظور الضرائب. 

مع صناديق الإيرادات الداخلية لـ Roth، لا يتم خصم مساهماتك من الضرائب، ولكن عمليات السحب المستقبلية في التقاعد هي. وعلى النقيض من ذلك، ستحصل الاستلام إعفاء ضريبي من مساهماتك في اتفاقيات IRA التقليدية، ولكنك تخضع للضريبة مقابل عمليات السحب الخاصة بك بعد التقاعد. قد يكون المستثمرون ذوو الخبرة مهتمين 

، والتي يمكن أن تحتفظ الأصول بديلة متنوعة ومتاحة إما كـ IRA تقليدية أو Roth.

ومن المرجح أيضًا أن يتوسع مقدمو الاستثمار التقليدي قريبًا في مجال حسابات التقاعد تشفير - ويصبحون منافسين رائعين لموفري حساب المخاطرة الداخلية المتخصصين في تشفير. فعلى سبيل المثال، 

 أنها تخطط لبدء توفير خيار تشفير لحساباتها بحجم 401(k). من المرجح أن تكون مجرد مسألة الوقت قبل أن تقوم شركة فيدلتي ومنافسوها الرئيسيون بتوسيع خيار تشفير لـ IRAs وRoth IRAs.

صناديق المؤشرات المتداولة تشفير 

لا يجب أن يقتصر التخطيط للسنوات الرمادية على حسابات التقاعد فقط. تعد أنواع الحسابات الاستثمارية الأخرى أيضًا خيارًا رائعًا للحصول على تدفق دخل جيد في وقت لاحق من الحياة. أحد أنواع الحسابات هذه هو صندوق منصة (ETF)، وتحديدًا 

تتيح لك صناديق المؤشرات المتداولة تشفير مزج استثماراتك في فئات تشفير والأصول التقليدية في منتج قد يتم تداوله في منصة. تُعد صناديق المؤشرات المتداولة هذه خيارًا رائعًا لنهج التسليم لإدارة الاستثمار.

أنواع الصناديق الأخرى - على سبيل المثال، الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات والصناديق الائتمانية - مناسبة لنهج سلبي ومتداول للاستثمار. توفر العديد من هذه الصناديق مزيجًا من الأصول تشفير والتقليدية، بينما يعتمد بعضها فقط على منتجات العملات المشفرة. على سبيل المثال، تتيح لك أكبر أداة تمويل تشفير في العالم، 

 (GBTC)، امتلاك البيتكوين كمنتج قائم على المؤشر، دون الحاجة إلى شرائه مباشرة.

هناك خيار آخر للاستثمار منخفض المخاطر في تشفير وهو 

، والذي كان مرتبطًا في البداية بقفل أموالك على شبكة البلوكشين للمساعدة في معالجة المعاملات. بمرور الوقت أصبح التخزين أيضًا يشير إلى مجموعة متنوعة من منتجات الاستثمار في العملات تشفير على البورصات مركزي (CEXs) ومنصات تداول تشفير الأخرى.

على سبيل المثال، تتيح لك 

الاستثمار في تشفير للحصول على دخل منخفض المخاطر مضمون برأس المال عائدات مرتفع.

قد تكون تصنيفات مخاطر الاستثمار بالعملات تشفير الممنوحة محفوفة بالمخاطر، بسبب تقلب السعر العملات المشفرة. ومع ذلك، فإنها تأتي مع مزايا ضريبية كبيرة، وتسمح بالتعرض تشفير، وهي فئة أصول ذات إمكانات نمو عالية. في الوقت الحالي، فإن مشهد تصنيفات مخاطر الاستثمار بالعملات تشفير ذات الروث محدود نسبيًا، مع وجود العديد من مقدمي الخدمات المتخصصين في السوق. ومع ذلك، من المرجح أن ينضم مقدمو استثمارات التقاعد التقليدية إلى السباق في المستقبل غير البعيد. عندما يحدث ذلك، ستتوسع عقود الخيارات منتجك بشكل كبير.

في هذه الأثناء، لا تنس أن تخطيط التقاعد لا يقتصر على حسابات تقاعد الملكية الفكرية أو أنواع أخرى من حسابات التقاعد. كما تُعد المنتجات البديلة، مثل Bybit التوفير وأنواع صناديق تشفير الأخرى، خيارًا قويًا للاستثمار منخفض المخاطر لأفضل السنوات القادمة.

هل يمكنك الاحتفاظ تشفير في حساب المخاطر الفردي الخاص بـ Roth؟