ملخّص الذكاء الاصطناعي
عرض المزيد
استخلص فحوى محتوى المقال بسرعة، مستشعرًا معنويات السوق في غضون 30 ثانية فقط!
العملات الرقمية كفئة أصول تجد طرقًا أكثر للاندماج في خطط الاستثمار التقليدية. أصبح من الممكن الآن الاحتفاظ بالعملات الرقمية في مجموعة متنوعة من حسابات التقاعد الفردية (IRAs). لقد نما الاهتمام بهذا الخيار بشكل كبير مؤخرًا عندما أعلنت أكبر مزود لحسابات التقاعد، شركة Fidelity Investments، عن خطط لتقديم العملات الرقمية ضمن حساباتها 401(k). ينظر إلى هذه الخطوة على نطاق واسع على أنها بوادر لجعل العملات الرقمية متاحة ضمن حسابات التقاعد التي تديرها الشركة أيضًا. مع تقديمها لفوائد ضريبية كبيرة — مثل عدم وجود ضريبة أرباح رأس المال، والمساهمات القابلة للخصم الضريبي — تعد حسابات التقاعد بالعملات الرقمية جوهرة مخفية جديدة للمستثمرين الذين يركزون على التقاعد.
تم تقديم حسابات التقاعد الفردية لأول مرة بموجب قانون ضمان دخل التقاعد للموظفين لعام 1974 (ERISA). لقد كانت منذ فترة طويلة قاعدة للاستثمار التقاعدي للعاملين لحسابهم الخاص، والمستقلين، وأصحاب الأعمال الصغيرة أو في الحقيقة، أي شخص يريد إدارة أموال تقاعده بنفسه بنشاط. تختلف هذه الحسابات عن 401(k) المدعومة من قبل صاحب العمل، وتعتمد على مساهماتك الفردية الخاصة. تسمح لك حسابات التقاعد الفردية (IRA) بالاستثمار في مجموعة متنوعة من فئات الأصول، عادة في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات، ولكن أيضًا في الاستثمارات البديلة الأقل تقليدية. تعد العملة المشفرة أيضًا أصلًا شرعيًا لامتلاكه تحت حساب IRA.
ومع ذلك، فإن مقدمي حسابات IRA التقليديين طالما كانوا مترددين في تقديم العملات المشفرة أو أي فئة أصول عالية المخاطر لهذه الحسابات. ومع ذلك، كما يحدث غالبًا، لم يبق هذا المجال خاليًا لفترة طويلة. على مدى السنوات القليلة الماضية، ظهرت عدة مزودين لحسابات IRA للعملات المشفرة في السوق. تقدم هذه الشركات المالية العملات المشفرة ضمن منتجاتها من حسابات IRA. من بين أكثر مزودي حسابات IRA للعملات المشفرة شهرةً Bitcoin IRA™، وiTrustCapital، وAlto Solutions وBitIRA™. بينما لا يزال مجال مقدمي حسابات IRA للعملات المشفرة صغيرًا نسبيًا، إلا أنه ينمو بسرعة. يشير خطة Fidelity لتقديم العملات المشفرة في منتجاتها من نوع 401(k) أيضا إلى اهتمام مقدمي حسابات IRA التقليدية في هذا المجال.
عادة ما تُستخدم حسابات IRA للمزايا الضريبية التي تقدمها. اعتمادًا على نوع حساب IRA (الذي يتوفر بعدة أنواع)، ستعمل المزايا الضريبية الخاصة بك بشكل مختلف. من بين مجموعة الأنواع المختلفة لحسابات IRA، النوعان الأكثر شيوعًا هما حسابات IRA القياسية، والتي تُعرف أيضًا بحسابات IRA التقليدية (أو ببساطة حسابات IRA)، وحسابات Roth IRA.
تسمح لك حسابات IRA القياسية — التي سيتم الإشارة إليها لاحقًا باسم حسابات IRA — بالقيام بمساهمات قابلة للخصم الضريبي. ومع ذلك، فإن عمليات السحب من مثل هذا الحساب IRA عند التقاعد ليست قابلة للخصم الضريبي. على النقيض من ذلك، فإن المساهمات في حساب Roth IRA ليست قابلة للخصم الضريبي، لكن السحوبات التي تقوم بها عند التقاعد تكون معفاة.
الفرق الرئيسي بين حسابات IRA وRoth IRA
توفر غالبية مقدمي خدمات العملات الرقمية في حسابات التقاعد كل من حسابات IRA وRoth IRA. بعض المزودين يوفرون العملات الرقمية فقط كأصل مؤهل ضمن منتجات حسابات التقاعد الخاصة بهم، بينما يقدم البعض الآخر مزيجاً من العملات الرقمية وأصول متنوعة.
يتزايد سوق حسابات التقاعد للعملات الرقمية يومًا بعد يوم، مع توفر مجموعة متنوعة بشكل متزايد من مقدمي الخدمات والمنتجات المتاحة للمستثمرين الذين يركزون على التقاعد. من بين هذا التنوع، قمنا بتحليل واختيار أفضل مقدمي حسابات التقاعد بناءً على ستة عوامل رئيسية - عروض مخصصة للبيتكوين، الملاءمة للمبتدئين، تنوع العملات المعدنية، الملاءمة للاستثمارات ذاتية الإدارة، الرسوم والأمان - بالإضافة إلى أفضل مزود لحسابات التقاعد بشكل عام.
قررنا اختيار مزودين كمشتركين في الفوز لفئة أفضل حساب تقاعد بشكل عام — Bitcoin IRA و iTrustCapital. في الفئات الفردية أدناه، سنلقي نظرة أقرب على هاتين الشركتين. اختيارنا في فئة أفضل استثمار مخصص للبيتكوين هو Bitcoin IRA، بينما iTrustCapital هو الفائز في فئة الرسوم المنخفضة.
لقد اخترنا Bitcoin IRA كواحدة من أفضل حسابات التقاعد الفردية الشاملة لأن الاستثمار في العملات الرقمية لا يزال يهيمن عليه بشكل كبير بيتكوين (BTC). هذا الأمر مهم بشكل خاص لاستثمارات التقاعد، حيث يعتبر معظم العملات الرقمية البديلة أكثر تقلبًا من أول وأكبر عملة مشفرة في العالم. لذلك، ليس من المستغرب أن أفضل مزودي حسابات التقاعد الفردية الخاصة ببيتكوين قد تم تتويجهما (معًا) كأفضل بشكل عام أيضاً.
أما بالنسبة إلى iTrustCapital، فإن ريادة الشركة في فئة الرسوم، الحواجز المنخفضة للدخول في الاستثمار، وتنوع الأصول المعروضة هي نقاط قوتها الرئيسية. هذه العوامل تساعد iTrustCapital على جعل حسابات التقاعد الفردية للعملات المشفرة في متناول اليد قدر الإمكان لمختلف شرائح المستثمرين، وهو ما - في نظرنا - يستحق بالتأكيد جائزة أفضل حساب تقاعد فردي شامل.
Bitcoin IRA هو اختيارنا لأفضل حساب تقاعد فردي مخصص للبيتكوين. كمزود كبير وراسخ، فإن Bitcoin IRA قادر على تقديم منصة تداول على مدار الساعة، وإعداد سهل وتأمين على الحفظ يصل إلى 700 مليون دولار. يمكنك تحويل حسابات التقاعد الفردية الحالية لديك وحتى 401(k) إلى منتج IRA مقدم من الشركة. يتطلب المنتج الرئيسي لحسابات التقاعد الفردية للشركة استثمارًا أدنى يبلغ 3,000 دولار.
تتميز Bitcoin IRA أيضًا بنظام تخزين آمن للغاية. يتم الاحتفاظ بأموالك في تخزين بارد، ومحمية بحلول أمنية على مستوى عسكري.
إذا كنت ترغب في الاستثمار في البيتكوين عبر منتج IRA، فإن Bitcoin IRA هو الخيار الأمثل بسبب مزيجه المتوازن من الفوائد الرئيسية - حجم المنصة وطبيعتها الراسخة، الإعداد المريح، حدود التأمين العالية، العديد من خيارات التدوير، والأمان الممتاز.
الاستثمار في العملات المشفرة، خاصة عبر IRAs، هو مجال لا يزال غير معروف جيدًا للعديد من الأشخاص. يخلق هذا الغموض حالة من عدم اليقين ونقص الفهم حول الخيارات والاستراتيجيات لاستثمارات IRA في العملات المشفرة. لهذا السبب فإن الملاءمة للمبتدئين هي فئة رئيسية نظرنا فيها في مراجعتنا لـ IRAS للعملات المشفرة.
من بين العديد من مزودي IRAS للعملات المشفرة، تبرز BlockMint ومقرها كاليفورنيا لخدماتها الرائعة والأدوات المتاحة للمستثمرين المبتدئين. عندما تفتح حساب IRA في BlockMint، يتم إرشادك في العملية بواسطة وكيلك الشخصي في BlockMint، وهو مستشار مؤهل. هذه ميزة رائعة للمستثمرين الجدد في العملات المشفرة لمساعدتهم في اختيار المنتج الأنسب، وأصول العملات المشفرة واستراتيجية الاستثمار.
بعد مرحلة فتح الحساب، تواصل BlockMint إرشادك عبر المنصة من خلال نظام دعم متعدد القنوات يتضمن البريد الإلكتروني، الهاتف والدردشة عبر الإنترنت. هذا يوفر فرصة للمستثمرين الأقل خبرة لتعديل محافظهم واستراتيجياتهم بانتظام، وهو شيء غالبًا ما يفشل الكثير من المبتدئين، لا سيما في مجال استثمار التقاعد، في القيام به.
بالإضافة إلى الدعم الشامل للمستثمرين المبتدئين، يتميز BlockMint بمزايا أخرى: تغطية تأمينية تصل إلى 600 مليون دولار وأمن على مستوى عسكري لتخزين الأموال.
على الرغم من أن البيتكوين لا يزال ملك عالم العملات الرقمية، إلا أن العديد من المستثمرين لا يرغبون في حصر أنفسهم في هذه العملة عند وضع استراتيجيات الاستثمار الخاصة بهم. أصبح الاستثمار في العديد من العملات الرقمية أكثر قبولًا بشكل متزايد، حيث يبحث بعض المستثمرين بنشاط عن منتجات توفر اختيارًا واسعًا من العملات قدر الإمكان.
عندما يتعلق الأمر بالتنوع، Regal Assets، مقدم منتجات استثمارية في العملات الرقمية والمعادن الثمينة، يتربع على القمة. توفر Regal Assets حسابات IRA يمكنك من خلالها اختيار أي عملة رقمية تقريبًا للاستثمار فيها. هناك أكثر من 20 عملة رقمية شائعة، مثل البيتكوين والإيثر (ETH) وكاردانو (ADA) ولايتكوين (LTC) وريبل (XRP) وغيرها من العملات ذات القيمة السوقية العالية المدرجة من قبل Regal Assets كمُتاحة ضمن حسابات IRAs الخاصة بها. بالإضافة إلى ذلك، توفر الشركة الخيار لإضافة عملة رقمية مخصصة، حسب تفضيلك — حقًا حلم للمستثمرين الذين يرغبون في الحفاظ على حزمة متنوعة من العملات الرقمية.
كما يقدم هذا المزود الاستثمار في المعادن الثمينة — الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم. يمكنك تنويع استثمار IRA الخاص بك مع Regal Assets عن طريق دمج العملات الرقمية مع هذه الأصول التقليدية. يمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا للعديد من المحافظ التي تركز على التقاعد، حيث يُعتبر المعادن الثمينة على نطاق واسع "شبكة أمان" واستثمار منخفض المخاطر، بينما يعتبر التشفير نوعًا من الأصول ذات المخاطر العالية والنمو السريع.
تضع الغالبية العظمى من حسابات IRA و Roth IRA المقدمة من قبل موفري استثمارات التقاعد التقليدية قيودًا على أنواع الأصول التي يمكن الاحتفاظ بها داخل هذه المنتجات. تستثمر عادة حسابات IRA و Roth IRA في النقد والنقد المعادل والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs). تعتبر هذه الفئات من الأصول أقل خطورة، وبالتالي فهي أكثر ملاءمة لمحفظة التقاعد.
ومع ذلك، هناك فئة خاصة من حسابات IRA و Roth IRA — وهي حسابات IRA الذاتية التوجيه (SDIRAs) — والتي توجد لتسهيل الاستثمار في مجموعة أوسع من فئات الأصول. يمكن استخدام حساب SDIRA للاحتفاظ بـ الاستثمارات البديلة، مثل العقارات، والأسهم الخاصة، والسلع، وحتى حقوق تأجير المعادن.
من بين مقدمي حسابات التشفير IRA، اختيارنا لفئة الاستثمارات الذاتية التوجيه هو Equity Trust®، وهو متخصص معروف في مجال المنتجات الاستثمارية البديلة. تقدم Equity Trust استثمارات في العملة المشفرة، بالإضافة إلى مجموعة من الأصول الاستثمارية البديلة الأخرى التي تشمل (ولكن لا تقتصر على) العقارات، والأسهم الخاصة والإقراض الخاص.
اختيار فئات الأصول الذي تقدمه Equity Trust هو على الأرجح أكثر تنوعًا من أي مزود آخر لحسابات التقاعد المشفرة. من خلال التحدث إلى مستشاري الشركة، يمكنك تخصيص محفظة حساب التقاعد الفردي المشفر الخاصة بك بشكل أكبر والاستفسار عن أنواع أصول إضافية وأيضًا أكثر غرابة. عادة ما تمنحك حسابات التقاعد الذاتية التوجيه حرية كاملة فيما يتعلق بتكوين محفظتك. النوع الوحيد من الأصول المحظور صراحة في حساب التقاعد الذاتي التوجيه هي التأمين على الحياة، المقتنيات و أسهم شركة S.
توفر Equity Trust كلا من حسابات التقاعد التقليدية وحسابات التقاعد روث للاستثمارات الذاتية التوجيه. يمكن للشركات أيضًا فتح حسابات ذاتية التوجيه ضمن خطة 401(k) لموظفيها.
تعد الرسوم المنخفضة وعوامل أخرى تتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف - مثل متطلبات الحد الأدنى للاستثمار - من بين أهم متغيرات القرار للعديد من المستثمرين الذين يركزون على التقاعد. في هذه الفئة الحرجة، اختيارنا لأفضل حساب تقاعد مشفر هو iTrustCapital، أحد أبرز مقدمي حسابات التقاعد المشفرة في السوق.
لا تفرض iTrustCapital رسومًا شهرية على الحسابات الفردية، التي تشمل حسابات التقاعد التقليدية وحسابات التقاعد روث التي تقدمها الشركة. قليلٌ من المزودين في هذا السوق يقدمون حسابات تقاعد بدون رسوم. كما أن لدى الشركة أحد أقل متطلبات الاستثمار الأدنى: يمكنك فتح حساب تقاعد مشفر في iTrustCapital بمبلغ 1,000 دولار فقط. تُعد القدرة على تحمل تكاليف المنصة فرصة رائعة للمستثمرين المهتمين بالميزانية لامتلاك منتج IRA للعملات المشفرة.
تقدم iTrustCapital الاستثمار في حوالي 60 عملة مشفرة، بالإضافة إلى معدنين ثمينين، الذهب والفضة. يمكنك دمج العملات المشفرة والمعادن الثمينة في منتج IRA الخاص بك لتحقيق مزيد من التنويع في محفظة التقاعد الخاصة بك. رسوم المعاملات لشراء العملات المشفرة ضمن IRA هي 1٪، أيضًا من بين الأدنى في الصناعة. رسوم شراء المعادن الثمينة هي 50 دولارًا للأونصة للذهب و 2.50 دولارًا للأونصة للفضة.
لا تتنازل iTrustCapital عن جودة عروضها أيضًا. تشتمل IRAs للشركة على تغطية تأمينية تصل إلى 320 مليون دولار، وتخزين آمن بعيد عن الإنترنت، ومنصة تداول متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
فئتنا الأخيرة - رغم أنها ليست الأقل أهمية - هي الأمان. عندما يتعلق الأمر بأموال تقاعدك، لا ترغب في أي تنازلات، أليس كذلك؟ إذًا، أي من مقدمي خدمات IRA الخاصة بالعملات المشفرة هو الأفضل من وجهة نظر الأمان؟ يفتخر جميع الموفرين الرئيسيين بتخزين أموال بعيد عن الإنترنت وحدود سخية للتغطية التأمينية. ومع ذلك، في رأينا، يذهب أحد الموفرين، BitIRA®، إلى أبعد الحدود لتحقيق أفضل أمان لأموال IRA الخاصة بك في العملات المشفرة.
BitIRA لديها جميع الميزات التي يمكنك العثور عليها في مزود رئيسي لحسابات التقاعد المشفرة، مثل تغطية التأمين (حتى 100 مليون دولار) وتخزين الأموال في بيئة باردة. بالإضافة إلى ذلك، قامت BitIRA بتطبيق تدابير أمنية رائدة في الصناعة لحماية استثماراتك بأقصى حد. أولاً، توفر تغطية التأمين للشركة "حماية شاملة". هذا يعني أن استثمارك مغطى بالكامل ضد السرقة والقرصنة والخسارة المادية أو أي شكل آخر من الضرر أو التدمير في مراحل الشراء والتخزين وتحريك أموالك.
هذه التغطية الشاملة تختلف تماماً عن التأمينات العادية، التي تحمي أموالك عادة في مرحلة الشراء فقط.
ثانيًا، تستخدم BitIRA طبقات متعددة من التشفير والمصادقة متعددة العوامل لحماية استثمار حساب التقاعد الفردي الخاص بك. سيجد الفاعلون الخبيثون الذين قد يحاولون اختراق أموالك أنه من الصعب للغاية اختراق نظام الأمن متعدد الطبقات للشركة.
أخيراً، يجب أن تكون عملية BitIRA لإنشاء حساب تقاعد رقمي للعميل متوافقة مع معايير أمن العملة المشفرة من المستوى 2 (CCSS)، وهو معيار أمني صارم تم إنشاؤه من قبل هيئة رائدة في شهادة أمن العملات المشفرة — اتحاد شهادة العملات المشفرة (C4).
مع كل هذه التدابير المطبقة، يمكنك أن تكون واثقًا أن أموالك المحتفظ بها في منتج حساب تقاعد فردي من BitIRA محمية على مدار الساعة بأفضل آليات الحماية في الصناعة.
تسمح لك حسابات التقاعد المشفرة بالاستثمار في العملات المشفرة أو خلط العملات المشفرة وفئات الأصول الأخرى تحت نفس الحساب. يركز بعض المزودين فقط على استثمارات العملات المشفرة. عدد من الآخرين - على سبيل المثال، iTrustCapital وEquity Trust وRegal Assets - لديهم مجموعة متنوعة من الأصول المعروضة بالإضافة إلى العملات المشفرة.
المزودون الذين يقدمون فئات أصول مختلفة هم خيار رائع لتنويع محفظة التقاعد. ومع ذلك، إذا كان مقدم خدمات التقاعد المشفرة الخاص بك يقدم فقط استثمارات في العملات المشفرة، يمكنك لا يزال تنويع مقتنيات IRA الخاصة بك. طريقة شائعة للقيام بذلك هي فتح IRA معتمد على العملات المشفرة لدى مزود مختص، وفتح حساب IRA آخر لدى مزود تقليدي يتيح لك الاستثمار في الأسهم والسندات والأصول المالية التقليدية الأخرى. لا تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) أي قيود على عدد حسابات IRAs التي يُسمح لك بفتحها أو الاحتفاظ بها. وبالتالي، يمكنك فتح حسابين (أو حتى أكثر) بغية تنويع استثماراتك.
عند التفكير في استراتيجية الحسابات المتعددة، تأمل عاملين رئيسيين:
اعتبارًا من أواخر عام 2022، تقدم مقدمو حسابات التقاعد المشفر فقط العملات المشفرة القابلة للاستبدال كخيار استثماري متاح. الرموز غير القابلة للاستبدال ليست على القائمة! من الممكن أنه مع مزيد من تطوير صناعة حسابات التقاعد المشفر، قد تصبح الرموز غير القابلة للاستبدال شكلاً مشروعًا من أشكال الاستثمار تحت حسابات التقاعد. كما هو الحال الآن، فإن استخدام الرموز غير القابلة للاستبدال في حسابات التقاعد هو منطقة رمادية. يشك العديد من المهنيين في الصناعة في أنه سيتم السماح باستخدام الرموز غير القابلة للاستبدال في حسابات التقاعد، حيث أن مصلحة الضرائب الأمريكية تحظر صراحة الاستثمار في المقتنيات تحت هذه الحسابات. بينما لا يوجد حكم صريح بشأن الرموز غير القابلة للاستبدال حتى الآن، فمن المرجح أن تُعتبر كمقتنيات رقمية من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية، مما يجعل استخدامها في حسابات التقاعد مشكلة.
تقدم حسابات التقاعد المشفر بعض المزايا الكبيرة للمستثمرين الذين يركزون على التقاعد. تشمل الإيجابيات الرئيسية لهذه الحسابات الاستثمارية ما يلي:
أيضًا، تتضمن حسابات التقاعد المخصصة للعملات الرقمية بعض السلبيات أو المخاطر التي يجب مراعاتها قبل فتح حساب تقاعد يركز على العملات الرقمية. تشمل هذه:
لم تعد حسابات التقاعد التي تستثمر في العملات المشفرة خياراً غريباً أو غير معروف للاستثمار التقاعدي. هذه الفئة الجديدة من منتجات حسابات التقاعد تنمو بسرعة، وتقدم فرصاً للتنويع والنمو لم تكن متاحة للمستثمرين المهتمين بالتقاعد قبل بضع سنوات.
حسابات التقاعد التي قمنا بتضمينها في هذه المقالة تمثل جميعها بديلاً قوياً لاستثمارك في العملات المشفرة. ينبغي أن يكون اختيارك النهائي لحساب التقاعد المحدد بناءً على أي من العوامل الستة الرئيسية التي قمنا بتغطيتها هنا تعتبرها الأكثر أهمية.