ملخّص الذكاء الاصطناعي
عرض المزيد
استخلص فحوى محتوى المقال بسرعة، مستشعرًا معنويات السوق في غضون 30 ثانية فقط!
إقراض العملات الرقمية أصبح بديلًا ناجحًا للقروض التقليدية. قام مشاهير مثل إيلون ماسك وبيل غيتس بدعم ثورة التمويل اللامركزي (DeFi). يستكشف هذا المقال مفهوم إقراض العملات الرقمية ويقدم قائمة بأفضل منصات الإقراض.
أهم النقاط:
إقراض العملات الرقمية مثالي للأفراد والجهات التي تسعى للحصول على دخل سلبي أو الوصول إلى الائتمان بدون تصفية أصولهم الرقمية.
على الرغم من أن دفعات الفائدة من الإقراض يمكن أن تكون مرتفعة، إلا أنها عادة ما تحدد بواسطة العرض والطلب. إذا كان الطلب مرتفعًا والعرض منخفضًا، فستكون دفعة الفائدة أعلى، والعكس صحيح.
إقراض العملات المشفرة ليس خاليًا من المخاطر، ولكن مع الإدارة السليمة للمخاطر والبحث المناسب، يمكن أن يكون هذا مسارًا رائعًا للمستثمرين للحصول على عوائد فائدة مربحة.
إقراض العملات المشفرة هو نوع من التمويل الذي يسمح لحامل العملات المشفرة بإقراض عملاتهم للآخرين مقابل دفعات فائدة.
المفهوم مشابه تمامًا للبنوك التقليدية. في إعداد تقليدي، تقوم بإقراض المال عن طريق تقديم السيولة لبنكك من خلال حساب التوفير. في المقابل، فإنه يدفع فائدة منتظمة على توفيراتك ويضمن سلامة أموالك. (في العقود السابقة، كانت البنوك تدفع معدلات فائدة تتراوح بين 2-3% على حسابات التوفير، وحتى أعلى من ذلك بكثير. مؤخرًا، كانت معدلات الفائدة على حسابات التوفير ضئيلة، وفي بعض الحالات 0.01%.)
وبالمثل، في بيئة التمويل اللامركزي (DeFi)، يقوم حامل العملات المشفرة بإقراض العملات المشفرة للمقترض مقابل ضمان عائد سنوي مضبوط (APY) أو معدل نسبة سنوي مضبوط (APR) يتراوح من 5% إلى 12% في معظم الحالات.
في هذا الإعداد، هناك ثلاث جهات معنية:
المقرض
المقترض
منصة إقراض العملات الرقمية أو التمويل اللامركزي
يستفيد المقرض عن طريق كسب الفائدة، بينما يستفيد المقترض من سيولة العملات الرقمية أو الأصول الفورية دون المرور عبر مصادر التمويل التقليدية. وبالمثل، تستفيد منصة الإقراض للعملات الرقمية عن طريق فرض رسوم خدمة صغيرة على المقترض.
يمكن لأي شخص يمتلك عملة رقمية كسب دخل سلبي عن طريق إقراض أصوله الرقمية للآخرين. يختلف معدل الفائدة المدفوع للمقرض بناءً على العملة وشروط الإيداع. عادة ما يكون بين 3% و 15%. يحدد العرض والطلب مقدار توزيع الفائدة. إذا كان الطلب مرتفعًا والعرض منخفضًا، سيكون توزيع الفائدة أعلى والعكس صحيح.
ومع ذلك، هناك بعض العوامل التي تؤثر على العوائد النهائية. على سبيل المثال، كلما زادت مدة الإقراض، ارتفعت الفائدة السنوية المئوية. أحيانًا، تكون الفائدة السنوية المئوية متغيرة وتستمر بالتغيّر مع العرض والطلب. ولكن، هذا ليس هو المعيار.
على عكس البنوك التقليدية، لا يهتم المقرض الرقمي بمن يحصل على القرض. بناءً على القواعد التي تحددها منصات الإقراض الرقمية الفردية، يتم صرف مبلغ القرض تلقائيًا للمقترض بمجرد أن يفي بمتطلبات القرض.
يجب عليك الذهاب إلى منصة لإقراض العملات الرقمية لطلب قرض عند اقتراض عملة رقمية. تتطلب المنصة ضمانات بالعملات الرقمية منك لتأمين القرض الذي تقدمه.
تقليديًا، تكون نسبة القرض إلى القيمة (loan-to-value ratio) 50%. بصفتك مقترضًا، يمكنك الحصول على قرض بنسبة 50% من إجمالي قيمة الضمانات. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 10,000 دولار كضمانات بالعملات الرقمية، سيكون القرض 5,000 دولار. بمجرد سداد القرض بالكامل، ستحصل على 10,000 دولار التي تركتها كضمانات.
تتضمن قروض العملات الرقمية وإقراض العملات الرقمية مفاهيم مماثلة داخل مجال العملات الرقمية. ومع ذلك، في حين أن كلاهما يشمل اقتراض وإقراض الأصول الرقمية، هناك بعض الاختلافات الهامة بينهما.
إقراض العملات الرقمية: يتعلق الأمر بأفراد يرغبون في إيداع عملاتهم الرقمية في مجموعة إقراض، والتي تقوم بعد ذلك بإقراض هذه الأموال للمقترضين مقابل دفعة فائدة مربحة. نتيجة لذلك، يمكن لمالكي العملات الرقمية كسب دخل سلبي عن طريق إقراض أصولهم الرقمية لمستخدمين آخرين.
قروض العملات الرقمية: يستخدم المقترضون أصولهم الرقمية كضمان للحصول على قروض. على وجه التحديد، يقرض المقترض أصوله إلى المقرض، الذي يقرضه المال، ثم يقوم المقترض بسداد المقرض بالفائدة. بمجرد أن يقوم المقترض بسداد القرض، يمكنه استرداد أصوله الرقمية من مقدمي قروض العملات الرقمية.
بالمجمل، إقراض العملات الرقمية هو عندما يقوم المقرضون بتوفير الأموال إلى المقترضين وكسب الفائدة على المبالغ المقترضة. بالمقارنة، تتضمن قروض العملات الرقمية أخذ المقترضين لقروض بضمان مقابل السيولة الرقمية.
مع تزايد شعبية إقراض العملات الرقمية، من الضروري اختيار منصة موثوق بها وآمنة تتوافق مع أهدافك المالية. فيما يلي بعض العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار منصة إقراض العملات الرقمية.
السمعة والمصداقية: قم بإجراء بحث شامل عن سمعة منصة الإقراض. ابحث عن منصة لديها مراجعات إيجابية وسجل حافل جيد، وهي راسخة في الصناعة. تحقق من امتثالهم للأنظمة، وما إذا كان لديهم أي شراكات مع مؤسسات موثوقة.
تدابير الأمان: يجب أن تكون الأمان أولوية قصوى عند التعامل مع العملات الرقمية المشفرة. ابحث عن المنصات التي تحتوي على تدابير أمنية قوية، مثل التحقق بخطوتين (2FA)، التخزين البارد للأموال، والتغطية التأمينية للأصول الرقمية. تأكد من أن المنصة تتبع أفضل الممارسات لحماية أموال مستخدميها.
أسعار الفائدة: قارن بين أسعار الفائدة التي تقدمها منصات الإقراض المختلفة. قد تبدو أسعار الفائدة المرتفعة جذابة، لكن كن حذرًا من المنصات التي تقدم عوائد غير طبيعية مرتفعة، لأنها قد تحمل مخاطر إضافية.
ابحث عن منصات تقدم أسعار منافسة تتماشى مع السوق.
شروط ومرونة الإقراض: اعتبر الشروط والأحكام التي تقدمها المنصة للإقراض. ابحث عن المرونة في مدة القرض، مدة دفع الفائدة، والقدرة على تخصيص شروط القرض لتناسب احتياجاتك.
العملات المشفرة المدعومة: تحقق لمعرفة العملات المشفرة التي تدعمها المنصة للإقراض. تأكد من أن المنصة تدعم العملات المشفرة التي تمتلكها أو ترغب في اقتراضها. مجموعة متنوعة من العملات المشفرة المدعومة توفر المزيد من المرونة عند اختيار فرص الإقراض.
السيولة: المنصة ذات السيولة العالية تضمن أنه يمكنك بسهولة إيداع وسحب أموالك. بالإضافة، فإن منصة ذات طلب عالي على القروض تشير إلى وجود مقترضين نشطين، مما يزيد من احتمال كسب فائدة على الأموال التي تقرضها.
الشفافية والتقارير: ابحث عن منصة إقراض توفر تقارير شفافة ومفصلة عن القروض، وأرباح الفائدة، والضمانات. الشفافية تمكنك من مراقبة وتتبع استثماراتك بفعالية، مما يمنحك راحة البال.
دعم العملاء: ضع في اعتبارك مستوى دعم العملاء الذي تقدمه المنصة. ابحث عن منصة توفر قنوات دعم عملاء مستجيبة، مثل البريد الإلكتروني، أو الدردشة، أو الهاتف. دعم العملاء الجيد يضمن معالجة مخاوفك أو مشاكلك بسرعة.
قبل مراجعة خياراتك، من المهم فهم الفرق بين APY (العائد السنوي) وAPR (نسبة الفائدة السنوية المعلنة). من المحتمل أن ترى هذين المصطلحين مستخدمين معًا، وغالبًا ما يسببان ارتباكًا للباحثين عن القروض والمقرضين.
يشير APY إلى الفائدة المكتسبة على مدخراتك، بينما APR هو الفائدة التي تدين بها للمقرض. يشمل APY المعدل الذي ستكسبه في سنة. تذكر أن APY يستخدمالفائدة المركبة. بالمقابل، يتكون APR من معدل الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم ستدفعها لاقتراض القرض.
اعرف المزيد:فهم الفروق الأساسية بين APY مقابل APR
الإقراض بالعملات المشفرة مفيد لكل من المقرضين والمقترضين. من منظور المقترض، الفوائد الرئيسية هي:
متاح بسهولة: الإقراض أسهل بكثير من الاقتراض من البنوك التقليدية، حيث تتطلب منك البنوك المرور عبر خطوات مرهقة متعددة للتحقق من درجة الائتمان، وتاريخ العمل، ورصيد البنك، والوثائق الشخصية.
أسرع: في ظل الظروف العادية، يمكنك إقراض العملات الرقمية بشكل شبه فوري أو خلال 24 ساعة. تقدم بعض منصات العملات الرقمية إيداعات فورية إلى حسابك بمجرد استيفاء متطلباتها. عادةً، يكون الضمان وبطاقة هوية صادرة عن الحكومة هما كل ما تحتاجه.
مرونة: تسمح العديد من منصات إقراض العملات الرقمية للمقترض بضبط معدل الفائدة السنوي بناءً على مدة القرض، ونسبة القرض إلى القيمة، ونوع العملة الرقمية، وكمية الضمان.
بالطبع، للإقراض بالعملات الرقمية مزايا. يمكنك كسب معدل عائد أعلى بكثير من الحسابات الاستثمارية التقليدية. في معظم الحالات، يمكنك إيقاف التمويل في أي وقت دون أي قيود. وبالتالي، يمكنك أيضًا استخدام أصول عملات رقمية متعددة لتعزيز عوائد محفظتك.
الإقراض بالعملات الرقمية يعرضك لمخاطر كامنة، بعضها على النحو التالي:
التقلب: يمكن أن تجعل تقلبات الأسعار الإقراض غير فعال. يمكن لسقوط سعر العملة المشفرة أن يؤثر سلباً على محفظتك. في حالة مثل هذه، كان يمكن استخدام العملة المشفرة التي أقرضتها في مكان آخر لتحقيق عوائد أفضل.
مخاطر الطرف المقابل للقرض: حتى أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لا تخبرك أين تستثمر أموالك أو من يحصل على القرض. هذا هو أحد الأسباب التي جعلت منصات موثوقة مثل Celsius Network وBlockFi تتصدر عناوين سلبية.
شركة Celsius، التي قدمت طلبًا للإفلاس، اعتمدت على العملات الرقمية المقترضة من عملائها لتقديم قروض للمستثمرين المؤسسيين. BlockFi هو منصة إقراض مشهورة أخرى تواجه صعوبات مالية لأن نموذج عملها يعتمد بشكل كبير على الاقتصاد الرقمي المزدهر. بمجرد انتهاء ازدهار العملات الرقمية، احتاجت BlockFi إلى إعادة الهيكلة.
الملاءة المالية: دائمًا ما يأتي التمويل اللامركزي مع خطر الملاءة المالية للمنصة. بينما يمكن للمنصات المركزية أن تقدم طلبًا للإفلاس لدفع مستحقات عملائها، تتحمل بعض أفضل منصات الإقراض بالعملات الرقمية هذه المخاطر بنفسها. غالبًا ما يمكن أن تنتهي النزاعات في المحاكم.
أفضل منصة إقراض للعملات الرقمية التي تناسب شهيتك للمخاطر تعتمد بشكل كبير على تفضيلاتك. إليك بعض المنصات التي قد تثير اهتمامك:
نكسو هي مؤسسة مرخصة ومنظمة في الاتحاد الأوروبي. تدير حاليًا أصولًا لحوالي 4 ملايين مستخدم في ما يقرب من 200 ولاية قضائية.
يمكن للمقرضين كسب ما يصل إلى 16٪ فائدة، تُدفع يوميًا. لبدء الكسب، تحتاج فقط إلى شراء أو تحويل العملات المشفرة إلى حسابك في نكسو. بغض النظر عن الظروف، لا تتجاوز نسبة الفائدة السنوية 13.9٪. يتم الموافقة على التمويل في غضون ثوانٍ وينقل إلى حسابك في نكسو في أقل من 24 ساعة.
الجانب السلبي الوحيد للمنصة هو منحنى التعلم. هناك موارد تعليمية قليلة، مما يعني أنك قد تحتاج إلى الاتصال بالدعم للحصول على إجابات.
الحكم: نكسو من بين أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للقروض منخفضة الفائدة.
يقع مقرها الرئيسي في أوستن، تكساس، أنشيند كابيتال تقدم قروض البيتكوين للأفراد والشركات في الولايات المتحدة.
لحماية مصالح العملاء، يستخدم نموذج عملهم إعادة الرهن. على عكس المقرضين الآخرين الذين يقرضون البيتكوين لأمناء احتياطيات طرف ثالث، تقوم Unchained Capital بتمويل البيتكوين إلى خزائن متعددة التوقيعات المخصصة. ليس فقط أنت المسؤول عن الملكية، ولكن يمكنك أيضًا إثبات شفريًا أن بيتكوينك مخزن في عنوان مخصص في جميع الأوقات.
الحد الأدنى لـ APR هو 12.58%، مع نسبة LTV مقدرة بـ 40%. يتراوح نسبة APR بين 12.58% و 15.42%، لكن بيتكوينك ليس في خطر.
في الوقت الحالي، تقدم Unchained Capital خدماتها فقط في الولايات المتحدة.
الحكم: تعتبر Unchained Capital من بين أفضل منصات الإقراض العملات الرقمية لحماية أصولك.
إقراض بايبت هو وسيط يربط بين المقرضين والمقترضين لأصول العملات الرقمية ومدفوعات الفائدة.
يمكن لمودعي الصندوق (المقرضين) في مجموعة الإقراض كسب فائدة كل ساعة عن طريق توفير السيولة للمتداولين (المقترضين)، الذين يمكنهم استخدامها لتداول المنتجات الهامشية على المنصة أو للاستثمار في منتجات Bybit Earn.
يعرض Bybit Lending إيداعاً وسحباً مرنين، مما يعني أن المستخدمين يمكنهم استرداد أصولهم وعائد الفائدة في أي وقت إذا كانت نافذة الاسترداد لا تزال متاحة. ومع ذلك، سيدخل نظام الإقراض فترة تهدئة بمجرد أن يصل إما إلى سعة المشاركين بنسبة 100% أو الحد الأقصى للسحب اليومي، وعندها ستتوقف وظيفة السحب حتى يتم تحديث النظام في الساعة التالية مجددًا.
الحكم: تُعد Bybit واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات الرقمية، حيث تقدم مرونة كبيرة للمستثمرين.
مسجلة في لندن، كوين رابيت أصبحت بسرعة خيارًا شائعًا بين متداولي العملات الرقمية بفضل تنوع عروضها من العملات. لا يوجد تحقق من الهوية (KYC) أو فحص ائتماني، ويمكنك حتى الحصول على قرض بمبلغ 100 دولار فقط.
يمكن للمقرضين كسب عائد بفائدة 10% على خمس عملات شائعة: USDT، USDC، BSC، USD Coin وBinance USD. لا تفرض CoinRabbit أي رسوم على المنصة، ولا يتم حجز الأموال.
هناك بالتأكيد المزيد من الخيارات للمقترضين، الذين يمكنهم استخدام أفضل 70 عملة مدرجة على موقعهم كضمان. يتراوح سعر الفائدة السنوي بين 12% و16% لجميع العملات تقريبًا.
على الرغم من سهولة القيام بالأعمال وتعدد الخيارات، إلا أن معدل الفائدة السنوية على CoinRabbit يعتبر مرتفعًا نسبيًا للمقترضين.
النتيجة: CoinRabbit هي واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات الرقمية نظرًا لتنوع الأصول الرقمية المتاحة.
إذا كنت تبحث عن الحصول على قرض، جرب SpectroCoin. منصة DeFi الموجودة في بيلاروسيا تخدم مجتمع العملات الرقمية منذ عام 2013 وتحصل على تقييمات مستمرة من المراجعين المستقلين.
تميز SpectroCoin نفسها بتقديم سعر فائدة سنوي منخفض للمقترضين. اعتمادًا على العملة الرقمية التي ستستخدم كضمان، يمكن أن يكون سعر الفائدة منخفضًا يصل إلى 4.95% عند استخدام رمز BNK الأصلي لدفع الفائدة. في وقت كتابة هذا النص، الحد الأقصى لسعر الفائدة السنوي هو 17.95%.
يتم تحديد معدل الفائدة السنوي بشكل رئيسي بناءً على نسبة القرض إلى القيمة. تقدم SpectroCoin نسب قرض إلى قيمة تتراوح من 25% إلى 75%. بشكل عام، يمكنك الحصول على قرض للعملات الرقمية بحد أدنى 25 يورو أو بحد أقصى يصل إلى مليون يورو.
لا تقدم SpectroCoin الكثير للمقرضين، حيث تتعامل الشركة بشكل رئيسي في قروض العملات الرقمية.
الحكم: خيارات القروض المرنة في SpectroCoin تجعلها واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات الرقمية.
AQRU هي شركة بلغارية مسجلة أيضًا في المملكة المتحدة وليتوانيا. لديها سمعة جيدة جدًا بين متداولي العملات الرقمية.
AQRU تخدم بشكل رئيسي المقرضين. عملية الإقراض بسيطة وفعالة. كل ما تحتاجه هو إيداع العملات الرقمية الخاصة بك على المنصة لبدء كسب الفوائد. أعلى معدل عائد سنوي (APY) هو 7% على USDC Maple. توجد خمس عملات مستقرة للاختيار من بينها.
توفر AQRU ربما أسهل وأكثر الطرق مرونة لبدء كسب الفوائد. تقوم بضمان كامل للأموال التي تُقرض للمستثمرين بالتجزئة والمؤسسات، مما يضمن أمان أموالك.
على الرغم من أن المنصة بسيطة وآمنة للاستخدام، إلا أن معدل العائد السنوي (APY) يمكن أن يكون أعلى.
الحكم: AQRU هي واحدة من أفضل منصات الإقراض المشفرة للمتداولين الجدد في العملات المشفرة المهتمين بتوليد دخل سلبي منتظم.
نيبيوس هي شركة إيرلندية مخولة من قبل البنك المركزي الإيرلندي (CBI) لإصدار النقود الإلكترونية. منتجات القروض الخاصة بها مدعومة بصندوق تأمين بقيمة 100 مليون دولار.
يمكنك كسب ما يصل إلى 12.85% سنويًا عن طريق تأجير منتجات التشفير الخاصة بك. بعد فتح حساب، يمكن للمقرضين بسهولة سحب أرباحهم باليورو والعملات المستقرة كل 24 ساعة.
هناك نوعان من القروض المعروضة: القروض السريعة والقروض المرنة. القروض السريعة مخصصة لاحتياجاتك اليومية. غالبًا ما تأتي بفائدة 0% لمدة ثلاثة أشهر. نسبة قيمة القرض إلى الأصل (LTV) هي 50%، وهناك أيضًا خيار السداد المبكر المجاني. بالمقابل، تقدم القروض المرنة نسبة LTV تصل إلى 80%، لكن معدلات الفائدة تتراوح عادة بين 6% و13.5%.
العيب الوحيد في الخدمة هو نقص الأصول المشفرة.
الحكم: تنوع القروض يجعل Nebeus واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات المشفرة.
أسواق مانجو هي بورصة لامركزية على بلوكتشين Solana. من المعروف بين متداولي العملات المشفرة بسرعته الفائقة، ومعاملاته الرخيصة ودفتر الأوامر على السلسلة.
يمكن للمستخدمين كسب الفائدة تلقائياً على الودائع، أو أخذ قروض مغطاة بشكل كامل مقابل الأصول المودعة. تتغير نسبة الفائدة بناءً على استخدام المسبح. يمكنك عرض الودائع الحالية ونسبة الاقتراض السنوية على موقعهم. تقدم المنصة خدمات الإقراض لـ 14 أصول رقمية، بما في ذلك العملات المشفرة الشهيرة والعملات المستقرة.
قبل أخذ قرض، تأكد من أنك تفهم النسب، حيث يمكن أن تتغير بشكل كبير بناءً على الأصول الأساسية. يمكن أن تكون نسب الفائدة للاقتراض لبعض العملات المشفرة الأكثر شهرة مثل البيتكوين أقل من 1%.
سوق مانجو هو مشارك جديد نسبياً في السوق، ولا يوجد الكثير من المعلومات المتاحة للجمهور عن الشركة.
الحكم: تعتبر أسواق مانجو واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للعثور على نسب إقراض منخفضة التكلفة وشفافة.
Midas.Investments هو منصة عملات مشفرة مقرها في سنغافورة تركز على بناء الثروة من خلال الدخل السلبي. يدير أصولًا تزيد قيمتها عن 200 مليون، ويخدم مجتمع العملات الرقمية منذ عام 2018.
يمكنك كسب عوائد مرتفعة باستمرار عن طريق تمويل حسابك. تحقق معظم الأصول عوائد سنوية تتراوح بين 9% و18%. لا توجد قيود أو مستويات أو حجب. إذا كنت على استعداد لرهان أموالك في رمز MIDAS الأصلي، فإن العائد السنوي يزيد بنسبة 2% إلى 3%.
الحكم: يمكن لمنصة الإقراض للعملات الرقمية Midas.Investments مساعدتك في تحقيق دخل سلبي ذو عوائد مرتفعة.
كوين لون هي شركة أوروبية ذات سمعة طيبة مرخصة من قبل هيئة الإشراف المالي وتسوية الإستونيا. تأسست في عام 2017، وتتخصص بشكل أساسي في إقراض العملات المشفرة.
يمكنك بسهولة كسب ما يصل إلى 12.3% من العائد السنوي المتوقع في أصول متعددة من العملات المشفرة والعملات المستقرة. لا تقدم كوين لون واحدة من أعلى العوائد في السوق فحسب، بل لا تفرض رسومًا على الإيداع ويمكنك سحب أموالك في أي وقت.
كما يمكن للمقترضين الحصول على سعر فائدة سنوي منخفض بنسبة 4.95% إذا كانوا على استعداد للحصول على قرض بنسبة 20% من نسبة القرض إلى القيمة. يتراوح معدل الفائدة السنوي بين 4.95% و 11.95%، بناءً على مبلغ نسبة القرض إلى القيمة. لحسن الحظ، لا توجد فترات حجز ولا رسوم سحب ولا غرامات على السداد المبكر.
من المهم ملاحظة أن أسعار الفائدة والأرباح تكون أقل إذا لم تستخدم عملة CLT.
الحكم النهائي: كوين لون تتمتع ببعض من أعلى العوائد على الفوائد الادخارية، مما يجعلها واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة في السوق.
YouHodler هي علامة تجارية مقرها في الاتحاد الأوروبي وسويسرا تركز بشكل أساسي على القروض المدعومة بالعملات الرقمية. كما تقدم حساب توفير بالعملات الرقمية بشكل جذاب.
بدلاً من إقراض أصولك الرقمية، يمكنك كسب ما يصل إلى 12% منها بفتح حساب توفير في YouHodler. المبلغ الأدنى المطلوب لكسب دخل سلبي هو فقط 100 دولار.
تُمكن YouHodler أيضًا المقترضين من الاستفادة من القروض باستخدام أي من أفضل 50 عملة رقمية. عند الاقتراض من هذه المنصة، سوف تستمتع أيضًا بنسبة LTV عالية تصل إلى 90% وهي من بين الأعلى في الصناعة.
الجانب السلبي الوحيد للاقتراض من YouHodler هو معدل الفائدة السنوية المرتفع الذي يتراوح بين 13.68% ليصل تقريباً إلى الضعف لبعض الأصول.
الحكم: التقييمات المتسقة والسمعة الجيدة تجعل من YouHodler واحدة من أفضل منصات إقراض العملات الرقمية.
Ledn هي منصة كندية للعملات الرقمية تتيح لك الوصول إلى قروض بالدولار وقروض خاصة لشراء المزيد من البيتكوين. قد يكون له اسم غريب بعض الشيء، لكن واجهة موقعه الإلكتروني بسيطة وسهلة التنقل.
تقدم منصة العملات الرقمية حسابات توفير بالبيتكوين والدولار الأمريكي لأنشطة الإقراض. يمكنك كسب ما يصل إلى 7.50٪ سنوياً، تُدفع بـ USDC، أو 5.25٪، تُدفع بالبيتكوين.
إذا كنت تبحث عن قرض، فإن القروض المدعومة بالبيتكوين متاحة بسعر فائدة سنوي 9.90٪. كما يمكنك إلقاء نظرة على منتجهم الرئيسي، قروض B2X، التي تستخدم لمضاعفة رصيدك من البيتكوين.
على الرغم من بعض الميزات الرائعة، يتعامل Ledn فقط في البيتكوين و USDC.
الحكم: تعد Ledn واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات الرقمية لمستثمري البيتكوين.
Compound Finance، التي أُنشئت في كاليفورنيا، معروفة تماماً في الصناعة بسبب نموذج DeFi المبتكر والمنظمة المستقلة اللامركزية (DAO) المدارة من قبل المجتمع.
تستمر أسعار المنصة للإقراض والاقتراض في التقلب بسبب نموذج الزراعة العائد الخاص بها. ومع ذلك، يمكن للمقرضين توقع كسب أسعار فائدة تتناسب مع السوق. يمكنك أيضًا عرض الأسعار الحالية على موقعهم تحت علامة التبويب الأسواق.
وبالمثل، فإن شروط الإقراض الخاصة بهم مرنة جداً. اعتمادًا على السوق الحالي، يمكن أن يتراوح السعر السنوي الفعلي لـ BTC بين 0.04% و 6.5%. كما يختلف سعر USDC بين 0.15% و 10%، بناءً على ديناميكيات السوق.
منصة Compound Finance هي منصة موثوقة للحصول على القروض، لكن انتبه لتغيرات السعر.
الحكم: حماية الهوية وغياب إجراءات اعرف عميلك يجعل منصة Compound Finance منصة إقراض عملات مشفرة مرغوبة للغاية للاستخدام.
تطبيق ييلد هو شركة للتكنولوجيا المالية العالمية تعمل تحت ترخيص العملات المشفرة الأوروبية.
هذه الشركة الإستونية تتعامل فقط في إقراض العملات المشفرة. باستخدام منصتها، يمكنك الحصول على بعض من أعلى معدلات الفائدة على USDT. اعتبارًا من كتابة هذه السطور، من الممكن الحصول على عائد يصل إلى 13% على USDT إذا كنت مستعدًا للمراهنة على رمز YLD الأصلي لتطبيق Yield App. إذا كنت لا ترغب في الرهان على YLD، ينخفض المعدل إلى 6% للعملات المستقرة، و2.5% لـ ETH وBTC.
قبل الرهان، تذكر أن المنصة تدعم ست عملات فقط. بالإضافة إلى ذلك، الأصول الرقمية ليست مدعومة بالتأمين.
الحكم: على الرغم من بعض العيوب، فإن Yield App يعد واعدًا كواحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لكسب العائد على USDT.
Haru Invest هي منصة كورية جنوبية للعملات المشفرة التي تستخدم مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات المبتكرة لتقديم أحد أعلى مدفوعات الفائدة في الصناعة.
تقدم ثلاث طرق لكسب العائد عن طريق إقراض عملاتك الرقمية. يمكنك كسب ما يصل إلى 7% سنويًا عن طريق إيداع عملاتك الرقمية في محفظتهم. لا توجد فترات قفل، ويتم دفع الأرباح يوميًا.
بالنسبة لمحبي العملات المشفرة المتحمسين للاستكشاف، توفر المنصة فرصة لكسب ما يصل إلى 15٪ APY من خلال تجميد عملاتك المشفرة لفترة تتراوح بين 15 و 365 يومًا. يرجى ملاحظة أن هناك رسومًا للسحب المبكر. إذا كنت تريد مكافآت أعلى، ففكر في تخزين العملات المشفرة مع Haru Earn للحصول على أرباح تصل إلى 25٪ سنويًا.
قبل اتخاذ قرارك، تذكر أن Haru لا يدعم المعاملات النقدية.
الحكم: Haru Invest هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لأولئك الذين يرغبون في قفل عملاتهم لفترة طويلة نسبيًا.
Aave، هي شركة تكنولوجيا مقرها في سويسرا تأسست في عام 2017، وهي بروتوكول سيولة مبني حول سبع شبكات و13 سوقًا.
يمكن للمقرضين الاستفادة من أسعار الفائدة المتراكمة والتي تتزايد بشكل لحظي. نظرًا لبروتوكول التحفيز الخاص بـ Aave، فإنه من الصعب الحصول على عائد سنوي دقيق. ومع ذلك، يمكنك توقع عائد سنوي بنسبة 0% على الرمز الأصلي وحتى 18% على USDT وBUSD.
إذا كنت مقترضًا، فأنت في صحبة جيدة، حيث يمكن أن تكون نسبة الفائدة السنوية 0.1% لـ MKR، و0.5% لـ AAVE، و1.3% لـ BUSD. للأسف، معدلات الفائدة على العملات المستقرة هي على الجانب الأعلى.
غالبًا ما تجعل أسعار الفائدة المتقلبة في Aave من الصعب التخطيط لاستثمار كبير.
الحُكم: Aave هو منصة ممتازة للإقراض بالعملات الرقمية لأولئك الذين يرغبون في اقتراض العملات الرقمية بسعر فائدة سنوي منخفض للغاية.
Crypto.com هو بورصة شائعة للعملات الرقمية مقرها سنغافورة. تأسست في 2006، وتدعي أنها تخدم 50 مليون عميل.
وفقًا لموقع الشركة، يمكنك كسب ما يصل إلى 8.5% سنويًا على بعض الأصول الرقمية الأكثر شهرة. هناك أكثر من 40 أصل رقمي متاح للتخزين، ويتم نشر معدلات الفائدة الخاصة بها على الموقع الإلكتروني.
يمكن للمقترضين استثمار أصولهم بقروض تصل إلى 50% من الضمانات الخاصة بهم. يبدأ معدل الفائدة السنوي من 8% ويمكن أن يصل إلى 12%.
على الرغم من شهرة Crypto.com، فإن معدلات الفائدة الأعلى والحد الأدنى لمبلغ القرض قد تقيد بعض المقترضين.
القرار: إذا كنت بحاجة إلى منصة موثوقة تقدم الكثير من العملات المشفرة، Crypto.com هي واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات المشفرة التي يجب النظر فيها.
Cake DeFi مسجلة في سنغافورة وهي عضو في جمعية التكنولوجيا المالية السنغافورية. تمتلك المنصة سمعة ممتازة بين مجتمع العملات المشفرة.
يمكن للمقرضين السعي لأجل معدل عائد سنوي يصل إلى 7%. على الرغم من معدلاتها المتقلبة، تضمن المنصة معدل فائدة أساسي. كل شيء موضح بوضوح في قسم الإقراض.
يمكن للمقترضين الحصول على التمويل بـBUSD، رمز Cake DeFi الأصلي. تتراوح نسبة الفائدة السنوية من 0.5% إلى 5% في معظم الحالات، ويمكنك سداد القرض في أي وقت.
من الجانب السلبي، ستحتاج إلى نشر ما لا يقل عن 50٪ من ضمان القرض الخاص بك في رموز DFI.
الحكم: يُعد Cake DeFi منصة إقراض رائدة لاقتراض الأموال باستخدام رمز DFI.
Alchemix هي مشروع أوروبي مشهور بقروضه التي تسدد نفسها. يمكن للمستخدمين الحصول على قروض، من الناحية النظرية، ستدفع لنفسها على المدى الطويل.
آليات Alchemix بسيطة الفهم. افترض أن المقترض يودع مبلغًا معينًا من DAI المستقر من أجل الحصول على قرض بنسبة 50٪ من الضمان. مع مرور الوقت، يتم سداد القرض بنسبة 50٪ من القيمة المرهونة باستخدام العائدات الصافية من رهن المبدأ الأولي على وديعة DAI.
من الناحية المثالية، يمكنك استخدام Alchemix دون دفع أي فائدة على قرضك. الأهم من ذلك، هناك مجموعة واسعة من الرموز المميزة للاختيار من بينها - بدون حجز أو رسوم سحب - وفرصة التصفية تكاد تكون معدومة.
قبل اتخاذ الغوص، تأكد من أنك تفهم كيف يعمل نموذج Alchemix. بالنسبة للمبتدئين، قد يكون من الصعب قليلاً الفهم.
الحكم: Alchemix، منصة بارزة للإقراض بالعملات المشفرة، يمكنها إقراض العملات المشفرة بفائدة 0%.
OKX هي واحدة من أكبر بورصات العملات المشفرة في العالم. مثل العديد من عروضها الأخرى، منتجات القروض من OKX تنافسية للغاية.
هناك أكثر من 20 أصلًا يمكن إقراضها، والتي تتمتع بأسعار فائدة مرنة وثابتة. الأسعار الثابتة على العملات المستقرة مثل USDT هي فقط 2%، مع نسبة LTV تبلغ 70%. وبالمثل، فإن شروط القروض للعملات الرئيسية الأخرى تنافسية للغاية.
إذا كنت تفضل الشروط المرنة، تعلن OKX عن معدل العائد السنوي لمدة 24 ساعة لأصولها. يمكنك أيضًا الحصول على فكرة عادلة عن معدلات الفائدة السنوية من خلال النظر في الرسوم البيانية التاريخية. لكي نكون منصفين، فإن قروض OKX تعد من بين القروض الأكثر الاستخفاف في سوق القروض المشفرة.
هذا المنتج غير متوفر في الولايات المتحدة وبعض الدول الأخرى.
الحكم: تعتبر OKX من بين أفضل منصات الإقراض المشفرة للقروض قصيرة الأجل.
تأسست في عام 2006، SALT Lending LLC هي شركة مقرها في الولايات المتحدة تتخصص في القروض المشفرة. تقدم منتجات للأفراد والشركات.
على عكس بعض المنصات المشفرة الأخرى، فإنها لا تفرض أي رسوم على السحب، أو الحفظ، أو الإعداد، أو السداد المبكر أو المعاملات المتعثرة بنظام ACH. إن معدل الفائدة السنوية، الذي يتراوح بين 0.52٪ و 5.49٪ بناءً على نسبة القرض إلى القيمة للضمان، سهل الفهم.
تبدأ مبالغ القروض من 1,000 دولار فقط وتتجاوز 1 مليون دولار. يمكنك أيضًا تحقيق استقرار في ودائعك بإضافة العملات المستقرة إلى أموالك. يتم تمويل القروض خلال 24 إلى 48 ساعة.
أحد الاعتبارات هو أن المدة الطويلة للقروض التي تتراوح بين 12 إلى 60 شهرًا يمكن أن تمنع بعض الباحثين عن القروض.
الحكم: تعد SALT Lending LLC واحدة من أفضل منصات الإقراض بالعملات الرقمية للمستثمرين على المدى الطويل الذين يمكنهم تحمل فترات القفل الطويلة.
عادة ما تكون منصات الإقراض بالعملات الرقمية آمنة للمستثمرين والمتداولين على حد سواء. ومع ذلك، فإن نقص التنظيم الواضح في الصناعة قد يؤدي إلى الاحتيال المحتمل والاحتيال والفشل. لذلك، من الضروري إجراء أبحاثك الخاصة والتشاور مع المهنيين الماليين قبل الاستثمار في منصة إقراض بالعملات الرقمية.
على سبيل المثال، تقدم شبكة Celsius تغطية تأمينية للأصول الرقمية، وقد نفذت إجراءات أمان قوية مثل التحقق بخطوتين وتخزين الأموال في محافظ باردة. بالإضافة إلى ذلك، تعاونت BlockFi أيضًا مع مؤسسات ذات سمعة جيدة وتجري تدقيقات أمان منتظمة من قبل طرف ثالث لضمان سلامة أموال المستخدمين. ومع ذلك، فإن نقص الرقابة و شفافية الأعمال أدى إلى الإفلاس لكلا منصتي الإقراض.
في الختام، يمكن أن تكون منصات الإقراض بالعملات الرقمية آمنة للاستخدام طالما أنك تجري بحثًا مناسبًا وتتخذ الاحتياطات الواجبة. ومع ذلك، فإن المخاطر لا تزال موجودة، ومن المهم التشاور مع المحترفين الماليين وتقييم تدابير السلامة وسمعة أي منصة بعناية قبل الاستثمار.
إذا كنت في العملات الرقمية لفترة طويلة، فإن إقراض عملاتك التي تجلس بلا عمل في محفظتك أفضل، لأنها ستساعدك في كسب فائدة.
الحصول على قرض بالعملات الرقمية أيضاً عملي لأنه لا يلزمك بيع العملات للحصول على قرض. بدلاً من ذلك، يمكنك التمسك بأصولك للاستفادة من أسواق الثيران المستقبلية والطفرة في العملات الرقمية.
يجب على المستخدمين الجدد والذين هم جدد نسبياً في مجال العملات الرقمية اختيار منصة تعتمد على كيفية ترويجها لأسعار الفائدة. إذا كانت المصطلحات تبدو معقدة للغاية، فعليك تجنب المنصة والبحث في مكان آخر. تذكر أن هناك العديد من منصات الإقراض بالعملات الرقمية للاختيار من بينها - لذا خذ وقتك لفهم شروط القرض. في العديد من الحالات، من الأفضل أيضًا اختيار معدل ثابت لكي تتمكن من التخطيط مسبقًا.
قد يقرر المتداولون والمحتفظون بالعملات الرقمية استخدام الإقراض بالعملات الرقمية لأي مجموعة متنوعة من الأغراض، ويعد القرار بفعل ذلك قرارًا شخصيًا للغاية. فيما يلي بعض النصائح والإرشادات لمساعدتك على تحديد ما إذا كان الإقراض بالعملات الرقمية مناسبًا لك.
محتفظو العملات الرقمية: إذا كان لديك عملات رقمية غير مستخدمة حاليًا ولا تستخدمها بنشاط، فإن الإقراض بالعملات الرقمية يمكن أن يوفر لك فرصة لكسب دخل سلبي من ممتلكاتك.
المتداولون: بالنسبة للمتداولين الذين يرغبون في تعزيز تداولاتهم دون تصفية أصولهم، فإن الحصول على قرض مقابل ممتلكاتهم هو خيار ممكن. من المهم ملاحظة أن هذا ينطوي على مستوى من المخاطرة، حيث يتم استخدام الأموال المقترضة للتداول.
معدنو العملات الرقمية: إذا كنت تقوم بتعدين العملات الرقمية وتحتاج إلى أموال لتغطية النفقات التشغيلية، فإن القرض المدعوم بالعملات الرقمية يمكن أن يساعد. يتطلب التعدين استثمارًا مبدئيًا كبيرًا، ويمكن أن تكون قيم العملات الرقمية متقلبة، لذا فإن الإقراض بالعملات الرقمية يمكن أن يوفر وسيلة للاستفادة من ممتلكاتك.
المستثمرون: المستثمرون الذين يسعون لزيادة محفظتهم في العملات الرقمية يمكنهم أيضاً الاستفادة من إقراض العملات الرقمية. عن طريق اقتراض الأموال مقابل مقتنياتهم، يمكنهم شراء المزيد من الأصول الرقمية، مما قد يعظم عوائدهم.
قبل اتخاذ أي قرار، يتعين على كل من المقرض والمقترض إجراء أبحاث سوق شاملة. نظراً لأن مساحة التمويل اللامركزي تتغير باستمرار، فإن النسبة المئوية السنوية للعائد على العملات الرقمية قد تختلف من منصة إلى أخرى. وبالمثل، يمكن أن تختلف شروط القرض، ورسوم السحب، ونسبة القرض إلى القيمة أيضاً.
بشكل أساسي، يُعتبر إقراض العملات الرقمية خياراً مناسباً لمختلف الأفراد والكيانات الذين يسعون إلى كسب دخل سلبي أو الحصول على ائتمان دون تصفية أصولهم الرقمية. مع الحيطة والبحث والنظر السليم في المخاطر المرتبطة، يمكن أن تكون الإقراض بالعملات الرقمية فرصة استثمارية مفيدة لأولئك الذين لديهم ممتلكات خاملة أو الذين يتطلعون إلى تعظيم عوائدهم على الأصول الرقمية.
#Bybit #TheCryptoArk