ملخّص الذكاء الاصطناعي
عرض المزيد
استخلص فحوى محتوى المقال بسرعة، مستشعرًا معنويات السوق في غضون 30 ثانية فقط!
جلب العصر الرقمي العديد من التسهيلات، ومن أبرزها المدفوعات الفورية واللحظية. ومع ذلك، كما هو الحال مع معظم التقدم التكنولوجي، فإن هذه الراحة ليست خالية من العيوب. أصبح انتشار عمليات الاحتيال عبر الدفع المصرح به (APP) مصدر قلق كبير في جميع أنحاء العالم.
ستستعرض هذه المقالة المخاطر المرتبطة بعمليات الاحتيال عبر APP وتقدم نصائح قيمة للوقاية لمساعدتك في حماية أموالك من هذه الأنشطة الاحتيالية.
النقاط الرئيسية:
عملية الاحتيال من خلال الدفع المصرح به (APP) هي مخطط احتيالي يقوم فيه المحتال بالتلاعب بشخص أو مؤسسة لتحويل المال إلى حساب يسيطر عليه المحتال. أصبحت هذه العملية شكلًا بارزًا من الاحتيال عبر الإنترنت، حيث يستهدف الأفراد الذين يقومون بعد ذلك بتحويل الأموال مباشرة من حساباتهم المصرفية إلى حساب آخر بناءً على طلب المحتال.
لقد كانت عمليات الاحتيال بـ APP موجودة منذ سنوات عديدة، ولكن ظهور أنظمة الدفع في الوقت الفعلي في جميع أنحاء العالم جعلها أكثر جاذبية للمجرمين. أنظمة مثل Faster Payments في المملكة المتحدة، PIX في البرازيل، New Payments Platform (NPP) في أستراليا وإطلاق خدمة FedNow® مؤخرًا في الولايات المتحدة ساهمت بطريق الخطأ في جعل الاحتيال في الوقت الفعلي بالمدفوعات حقيقة واقعة.
في النصف الأول من عام 2023، بلغت عمليات الاحتيال بـ APP الخسائر المبلغ عنها أكثر من 185 مليون دولار، وهو زيادة بنسبة 44% مقارنة بنفس الفترة في العام السابق. تم إعادة جزء صغير فقط من الأموال المفقودة للضحايا، مما يبرز خطورة هذه المشكلة المتزايدة.
تؤثر عمليات الاحتيال بـ APP على الأفراد والشركات على حد سواء. ومع تبني المزيد من المستهلكين والشركات لطرق بسيطة لإرسال الأموال في الوقت الفعلي، يزداد عدد الضحايا المحتملين. بينما تعزز العملات المشفرة الراحة في تحويل واستلام الأموال، يمكن للمحتالين استغلال هذه الثغرة لخداع المستخدمين في خطط دفع مختلفة.
عادةً ما تتضمن خطط الفواتير والأوامر قيام المجرمين بالتلاعب بطلبات الدفع الحقيقية وخداع الضحايا عن طريق تحويل المدفوعات إلى حساباتهم الشخصية. غالباً ما يستهدف هذا النوع من الاحتيال الأشخاص الذين يسددون الفواتير أو الأعمال العاملة مع محامي تحويل الملكية أو عمال البناء وغيرهم. قد يتظاهر المحتالون بأنهم هؤلاء المحترفين ويزعمون أن هناك تغييرًا في معلومات الحساب المصرفي. لمواجهة هذا النوع من الاحتيال، من الضروري التأكد دائمًا من أي تعديلات في تفاصيل الدفع مباشرة مع المستلم الأصلي باستخدام بيانات اتصال موثوقة.
احتيال الرئيس التنفيذي هو عملية احتيال يقوم فيها المحتال بانتحال هوية أحد كبار التنفيذيين (مثل الرئيس التنفيذي أو المدير المالي) داخل الشركة، ويخدع الأفراد لمعالجة معاملات فورية إلى حساب المحتال. الأثر الأساسي لهذا النوع من النشاط الاحتيالي يكون على الأعمال التجارية. لمنع عمليات احتيال الرئيس التنفيذي، يوصى بتنفيذ عمليات صارمة للموافقة على الدفع داخل شركتك وتحفيز الموظفين على التحقق وتوثيق أي طلبات دفع غير منتظمة مباشرة مع المرسل المزعوم، باستخدام طرق اتصال موثوقة.
في هذه المخطط الاحتيالي، عادة ما يتظاهر المجرمون بأنهم ممثلون عن بنوك أو بورصات أو موظفين أو جهات حكومية. يخدعون الأفراد لتحويل الأموال إلى حسابات تحت سيطرتهم بادعاء غرامات أو ضرائب مستحقة أو استرداد أموال، أو بزعم تقديم المساعدة في "حل مشكلات حسابك" عن بُعد. لتجنب الوقوع ضحية لهذه الاحتيالات الناشئة عن التظاهر، كن حذراً عند الاتصال من قبل أشخاص يدعون أنهم من مؤسسات معترف بها. تحقق من هويتهم بشكل مستقل عبر قنوات رسمية قبل الالتزام بأي دفعات، أو السماح بالوصول إلى نظام حاسوبك.
غالبًا ما يتظاهر المحتالون بأنهم أقارب أو أصدقاء ويختلقون قصصًا لإجبار الأهداف على تنفيذ معاملات بنكية. غالبًا ما تصل هذه الطلبات عبر مواقع التواصل الاجتماعي، أو عبر الرسائل النصية القصيرة أو خدمات الرسائل السريعة. لتجنب هذه الخدع، كن دائمًا حذرًا عند التعامل مع طلب مالي من أي شخص يزعم أنه فرد تعرفه. أكد من صحتها عبر قنوات أخرى، على سبيل المثال مكالمة مباشرة أو لقاء وجهًا لوجه، قبل الانخراط في أي عمليات مالية.
تعد عمليات الاحتيال التي تتضمن دفعات مقدمًا لمنتجات أو خدمات لم يتم تسليمها شائعة، خاصة على المنصات الرقمية مثل وسائل التواصل الاجتماعي، أو مواقع المزادات أو منصات التداول من نظير إلى نظير. لحماية نفسك من الوقوع ضحية لمثل هذا الاحتيال، من المهم أن تكون يقظاً عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. قد يضيف التحقيق الشامل في مصداقية البائع، وتدقيق آراء العملاء، والنظر في استخدام خيارات الدفع الآمنة طبقات إضافية من الحماية للمشترين.
معرفة المزيد: كيفية تجنب عمليات الاحتيال من نظير إلى نظير
يستغل المحتالون خططاً استثمارية وهمية لإقناع الناس بوضع أموالهم في صناديق وهمية أو استثمارات مزيفة، مُغرينَ إياهم بآمال تحقيق أرباح كبيرة. يمكن أن تشمل هذه الحيل الخادعة عدة أنواع من الاستثمارات، بما في ذلك الذهب، العقارات، العملات المشفرة، الاستثمار في الأراضي أو حتى النبيذ. لحماية نفسك من مثل هذه الاحتيالات الاستثمارية، يُنصح بإجراء تحقيقات دقيقة عن قنوات الاستثمار المحتملة، وطلب المشورة من المستشارين الماليين الموثوقين والحفاظ على مستوى صحي من الشك تجاه العروض التي تبدو جذابة للغاية.
غالبًا ما يقوم المحتالون بإنشاء ملفات تعريف زائفة على منصات التواصل الاجتماعي أو مواقع التوافق ويقضون وقتًا طويلاً في بناء علاقات مع أفراد غير مرتابين. بمجرد أن يتمكن هؤلاء الفنانون من بناء علاقة ثقة، يخترعون مشاكل شخصية ويطلبون المساعدة المالية لحلها. لحماية نفسك من هذه الاحتيالات العاطفية أو الصداقة الخادعة، كن حذرًا عند التفاعل عبر الإنترنت. امتنع عن تحويل المال، الخطط الاستثمارية، الممتلكات أو حتى العملات المشفرة لأي شخص لم تقابله بشكل شخصي، وأبلغ فورًا مسؤولي الموقع عن أي أنشطة مشبوهة.
توفر التكنولوجيا الحديثة إمكانيات واعدة لمنع احتيالات تحويل التطبيقات. تستفيد البنوك ومبادلات العملات المشفرة الآن من برامج متقدمة لمنع الاحتيال، تتضمن التعلم الآلي والبيانات السياقية للتعرف على المعاملات المشبوهة ووضع علامات عليها. يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) معالجة نقاط البيانات بشكل أسرع وتعزيز قدرات الكشف عن الاحتيال، مما يخفف من مخاطر الهوية ويحمي حسابات العملاء.
معرفة المزيد: كيفية تجنب الاحتيال في العملات الرقمية
إن التواصل الواضح مع العملاء أمر بالغ الأهمية في مكافحة عمليات الاحتيال عبر APP. يجب تنبيه العملاء إلى المخاطر وعلامات الاحتيال عبر APP وكيفية حماية أنفسهم. يمكن للشركات أن تلعب دورًا حيويًا في تثقيف عملائها وتعزيز الوعي حول هذا النوع المتزايد من الاحتيال.
معرفة المزيد: التزام Bybit بالامتثال والتفاني في التنظيم
يجب دائمًا التحقق بشكل مستقل من أي طلبات دفع تتلقاها - خاصة إذا كانت غير متوقعة أو تبدو غير عادية. اتصل بالفرد أو الشركة مباشرة باستخدام معلومات الاتصال الموثوقة لتأكيد شرعية طلب الدفع.
لا تكشف أبدًا معلومات شخصية أو مالية حساسة - مثل تفاصيل حسابك البنكي، تاريخ ميلادك، رقم الضمان الاجتماعي أو كلمات المرور - لأشخاص أو مؤسسات مجهولة أو غير موثوقة. قد يستخدم المحتالون هذه المعلومات لارتكاب عمليات احتيال عبر APP أو أشكال أخرى من سرقة الهوية.
انتبه جيدًا لعناوين البريد الإلكتروني أو أرقام الهواتف أو عناوين مواقع الويب المقدمة في طلبات الدفع. قد يستخدم المحتالون تفاصيل اتصال معدلة قليلاً أو مضللة لخلق إحساس بالمصداقية. بالإضافة إلى ذلك، تحقق من صحة جميع معلومات الاتصال بشكل مستقل قبل المضي قدمًا في أي معاملات.
قم بتفعيل التحقق الثنائي لأي حسابات مصرفية أو دفع عبر الإنترنت كلما أمكن ذلك. تتطلب هذه الطبقة الإضافية من الأمان أشكالًا متعددة من التحقق، مثل كلمات المرور أو الرموز أو البيانات البيومترية، مما يجعل الأمر أصعب على المحتالين للوصول إلى حساباتك. على سبيل المثال، تقوم Bybit بحماية أموال المستخدمين من الوصول غير المصرح به عبر الإنترنت من خلال مزيج من بيئة التنفيذ الموثوقة ذات التوقيعات المتعددة المتقدمة (TEE) ومخططات التوقيع على العتبة (TSS). يُنصح المستخدمون أيضًا بتفعيل التحقق الثنائي (2FA) لتأمين حساباتهم من الوصول غير المصرح به.
إذا كان شيء ما يبدو غير صحيح أو جيدًا لدرجة لا تصدق، وثق في حدسك. خذ خطوة للوراء وقيم الموقف بعناية قبل المضي قدمًا في أي معاملات مالية. إذا كنت في شك، استشر صديق موثوق به أو أحد أفراد العائلة أو مستشار مالي للحصول على إرشادات. وبالمثل، إذا كنت تشك في أن صديقًا أو قريبًا يتعرض للاحتيال، اتخذ إجراءً للتدخل قبل أن يتمكن المحتال من التوغل في أموال صديقك أو قريبك بطرق غير مشروعة.
بينما جلب ظهور أنظمة الدفع في الوقت الحقيقي الكثير من الراحة، فقد فتح أيضًا طرقًا جديدة للاحتيال للاستغلال. تشكل عمليات الاحتيال في التطبيقات تهديدًا كبيرًا للأفراد والشركات على حد سواء. ومع ذلك، من خلال الجمع بين توعية المستهلك، والتقدم التكنولوجي، وتدابير الأمن المتعددة الطبقات، يمكننا مكافحة عمليات الاحتيال بواسطة المدفوعات الاحتيالية وحماية أنظمتنا المالية.
#Bybit #TheCryptoArk