ملخّص الذكاء الاصطناعي
عرض المزيد
استخلص فحوى محتوى المقال بسرعة، مستشعرًا معنويات السوق في غضون 30 ثانية فقط!
سوق العملات الرقمية ينمو بسرعة كبيرة. ومع قيامه بذلك، يكتسب المزيد من القبول في النظام المالي التقليدي. تقوم الحكومات باستكشاف خياراتها لدمج العملات الرقمية في بنوكها المركزية، في حين تقوم المؤسسات المالية بالبحث عن منتجات جديدة مستوحاة من العملات الرقمية لتقديمها لعملائها. عالم التمويل اللامركزي مثير للاهتمام، حيث يتيح للمستهلكين العديد من الخيارات العالمية للوصول إلى منتجات وتطبيقات وخدمات مالية جديدة وحيوية. ولكن العملات المشفرة تجلب أيضًا مخاطر جديدة. هل تأمين العملات المشفرة، الذي يعد بالحماية التي نسعى إليها، هو الشيء الكبير التالي؟
تأمين العملات المشفرة هو نوع من السياسات التأمينية المصممة للحماية من الخسائر المرتبطة بالاختراقات الإلكترونية. تحمل معظم بورصات العملات المشفرة الكبرى على الأقل بعض التأمين لحماية الأصول الرقمية التي تحتفظ بها ضد الخسائر الناتجة عن السرقة وانتهاكات الأمان الأخرى.
لأن العملات المشفرة ليست عملة قانونية، فإنها لا تحظى بحماية بنفس الطريقة التي قد توفرها تأمينات البنوك للودائع الأخرى. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، عادة ما تكون الودائع البنكية محمية من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية.
بالمقابل، يتم تصميم تأمين البورصات لحماية المستخدمين من الخسائر التي تحدث في حالات الأمان المغطاة. ومع ذلك، قد تتجاوز الخسائر الإجمالية أحيانًا نطاق الاستردادات التأمينية، مما يترك بعض المستثمرين غير قادرين على استعادة استثماراتهم بالكامل. بالإضافة إلى ذلك، لا تغطي السياسات الخسائر الشخصية، مثل تلك المرتبطة بفقدان بيانات الاعتماد أو انتهاكات البيانات الشخصية - مما يعني أنه يمكن أن تكون هناك فجوات في التغطية لبعض المستخدمين.
لاتزال صناعة تأمين العملات المشفرة في بدايتها، والعديد من الأصول المشفرة ليست محمية ببساطة بواسطة التأمين. يتم تصميم معظم السياسات التأمينية للأعمال والشركات وليس للمستهلكين الخاصين.
محافظ العملات المشفرة ومنصات التداول تشتري سياسات تأمين مع تغطية مصممة للحماية من السرقة السيبرانية والتهديدات الأمنية. أنواع أخرى من التغطية ما زالت قيد التطوير وقد تحتوي على حماية إضافية، مثل التأمين على التمويل اللامركزي (DeFi)، والذي قد يتضمن حماية ضد فقدان الأموال المرتبط بإيقاف مزود الخدمة، مفاتيح التشفير الخاصة الضائعة، أو كوارث مماثلة. ومع ذلك، فإن هذه السياسات غير متاحة بعد للمستهلكين للشراء.
بمعنى آخر، حماية المستهلك العادي تعتمد بشكل كبير على الخدمات التي يصل إليها ويستخدمها. للحصول على تجربة أكثر أمانًا، يجب أن تتضمن أدنى مستوى من الأمان المصادقة الثنائية (2FA) كمعيار. يُطلب من المستخدمين تقديم معلومات إضافية، مثل رمز، في كل مرة يقومون فيها بتسجيل الدخول. يُنصح أيضًا باستخدام محفظة باردة لغالبية الأصول الرقمية. المحافظ الساخنة أكثر ملاءمة، لكنها أكثر عرضة للوصول من قبل القراصنة. المحافظ الباردة غير متصلة عادةً وتكون معزولة عن الشبكات، مما يجعلها محمية جيدًا من أولئك ذوي النوايا السيئة.
تقدم معظم البورصات إجراءات أمان إضافية، بما في ذلك برامج تأمين العملات المشفرة. هذه ليست مدعومة بخطط تأمين ترعاها الحكومة كما هو الحال مع البنوك التقليدية، ولكن إذا تم اختراق البورصات، فسيتم حماية أموالك وستحصل على تعويض عن خسارتك حتى المبلغ المحدد في بوليصة التأمين.
في عام 2021 وحده ، تعرضت العديد من الاختراقات لأموال العملات المشفرة للخطر. أدى اختراق شبكة بولي وحده إلى سرقة أكثر من 600 مليون دولار من محافظ إيثريوم، بينانس سمارت تشين، وبوليجون. فقدت كريم فاينانس ما يقرب من 150 مليون دولار من الإيثير، البيتكوين والعملات المستقرة في اختراقين منفصلين، وفي ديسمبر، سرق القراصنة ما يقرب من 200 مليون دولار من محافظ إيثريوم وBSC.
الاستثمار في العملات المشفرة يجلب وعدًا بعوائد كبيرة، لكن المخاطر يمكن أن تكون حقيقية جدًا مع سوق العملات المشفرة المتقلبة. هناك حاجة حقيقية لسياسات تأمين العملات المشفرة، ولكن سياسات الصناعة التأمينية والأقساط تميل إلى أن تكون مبنية على بيانات تاريخية. لأن سوق العملات المشفرة لا يزال جديدًا جدًا، تميل البيانات التاريخية إلى الافتقار، ويمكن لتقلبات السوق أن تجعل العملية أصعب.
عندما يرتفع البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى في القيمة، تصبح المحافظ الساخنة ومنصات التبادل جذابة بشكل خاص للقراصنة واللصوص. على سبيل المثال، في 20 يناير، أكدت كريبتو.كوم أنه تم اختراقها مع تأثر أكثر من 400 مستخدم بعمليات سحب غير مصرح بها من حساباتهم. وبالتالي، أفادت لويدز لندن أيضًا باستخدام مجموعة متنوعة من استراتيجيات تخفيف المخاطر، بما في ذلك التخزين البارد، محافظ التوقيعات المتعددة والأمان من جانب الخادم.
يمكن لتأمين العملات المشفرة سد الفجوات، وحماية ضد الخسائر في نظام ضعيف ومتقلب.
عندما تم الكشف عن البيتكوين لأول مرة، كان من المفترض أن يكون بديلاً للأسواق المالية التقليدية. سيعمل كوسيلة للأشخاص لإرسال واستقبال الأموال عبر الإنترنت دون الحاجة إلى هيئة إشرافية أو سلطات مركزية، لكنه سيعمل مثل أي عملة أخرى.
منذ تقديمه، نما بيتكوين في الشعبية والقيمة، وتم تقديم العديد من العملات الرقمية الأخرى بعد ذلك. توسعت أسواق العملات الرقمية بسرعة، وكان على منصات التبادل التحرك بسرعة لحماية نزاهة أسواقها. تطورت البيئة التنظيمية إلى جانب أسواق العملات الرقمية أيضاً. انتقل المنظمون من مجرد التسامح مع وجود العملات الرقمية إلى التفاعل النشط مع الأسواق.
من هيئة الإشراف على الأسواق المالية السويسرية (FINMA) وهيئة الرقابة المالية الفيدرالية في ألمانيا إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، تتخذ الهيئات التنظيمية في المزيد من الدول نهجًا استباقيًا عندما يتعلق الأمر بالعملات الرقمية.
المنظمات العالمية مثل فرقة العمل المالي (FATF) ومجلس الاستقرار المالي (FSB) قد أصدرت توجيهات بخصوص العملات الرقمية، حيث يستمر التبني الواسع مع حدوث تقلبات السوق بصورة شائعة. الهدف النهائي هو إنشاء إطار قوي، أو بيئة تنظيمية، لمنع الاحتيال وغسيل الأموال دون قتل الإبداع والابتكار الذي يشجع على التنمية الاقتصادية ويتيح لأسواق العملات الرقمية الاستمرار في الازدهار.
منذ تقديم البيتكوين في عام 2009، نمت سوق العملات الرقمية بنوبات وتقلبات. ومع ذلك، كانت السوق تعتمد بشكل كبير على الاستثمار الفردي حتى منتصف العقد الثاني من القرن الحالي، عندما قدرت القيمة الإجمالية للسوق بنحو 100 مليون دولار. في ذلك الوقت، دخلت السوق في ما كان يعرف بالشتاء الرقمي، وبرودة الأسعار. غادر المضاربون السوق، تاركين وراءهم فقط مستخدمي العملات الرقمية المتفانين الذين استمروا في دعم الصناعة.
وقد أثمرت جهدهم في شكل بنية تحتية أقوى، ومنتجات جديدة وطلب متزايد. الشتاء الرقمي الطويل والمرير قد انتهى الآن، والمؤسسات مستعدة لإضافة منتجات العملات الرقمية إلى محافظها الاستثمارية. الطلب على منتجات العملات الرقمية أشد حرارة من أي وقت مضى، والجمهور العام يتلهف للحصول على العملات الرقمية والمنتجات المصممة حسب الطلب، والخدمات المالية — وبنية تحتية أكثر تنظيماً.
كما أن سوق العملات الرقمية لم تكن أقوى أو أكثر صلاحية أبدًا لصناديق رأس المال المخاطر، والبنوك والمستثمرين المؤسساتيين الآخرين. تشمل البنوك الكبرى التي تستثمر في الأصول الرقمية مورغان ستانلي، جي بي مورغان تشيس، سيتي بنك وبي إن واي ميلون، مع بدء المستثمرين المؤسساتيين في التفوق بشكل كبير على المستثمرين الأفراد في سوق العملات الرقمية. حسابات التقاعد أيضًا تتجه بشكل متزايد نحو استثمارات العملات الرقمية.
لا يوجد وقت أفضل من الآن للكشف عن سوق تأمين العملات الرقمية.
لا يزال التمويل اللامركزي مفهومًا جديدًا نسبيًا في سوق العملات الرقمية. من خلال سلسلة الكتل، يمكن للمستخدمين إتمام مئات أو آلاف من المعاملات الفردية بين النظراء بشكل كامل من حيث الأمان والخصوصية قبل تسويتها على سلسلة الكتل.
يشير التمويل اللامركزي إلى الخدمات المالية التي تمكن المستخدمين من التداول أو الاقتراض أو الإقراض عبر العملات الرقمية على سلاسل الكتل العامة. يستخدم التمويل اللامركزي العقود الذكية لتسهيل المعاملات دون الحاجة إلى جهة تنظيمية طرف ثالث ويسهل المعاملات بين النظراء باستخدام التطبيقات اللامركزية DApps و/أو التبادلات.
تشمل الخدمات الشائعة في التمويل اللامركزي:
أتاحت الأجواء غير المنظمة المحيطة بسوق العملات الرقمية والتمويل اللامركزي نتائج مثيرة جدًا وربما غير متوقعة. في الصناعة المالية التقليدية، تهدف اللوائح إلى الحفاظ على سلامة وأمان جميع الأطراف — لكنها يمكن أن يكون لها أثر مثبط، مما يمنع الابتكار والإبداع الذي يسمح بنتائج مالية أقوى لكل من الأطراف. في التمويل اللامركزي، تُبنى المعاملات على مفهوم "عدم الحاجة للثقة".
هذا لا يعني أنك لا تستطيع الوثوق في المعاملة. بل يعني أنك لست بحاجة إلى وضع ثقتك في طرف ثالث أو وسيط لإتمام المعاملة. تعتمد العملية بدلاً من ذلك على العقود الذكية، وهي سلسلة من البروتوكولات التي يجب إنجازها قبل أن تكتمل المعاملة. تحمي هذه العملية كلا من الطرفين في المعاملة. بمجرد إرسال المعاملة، تكون نهائية. لا يمكن عكسه أو تغييره بأي شكل من الأشكال.
إمكانية النمو للتمويل اللامركزي (DeFi) هائلة، وهذا هو السبب في أن العديد من اللاعبين الرئيسيين ينظرون إليه، مثل جي بي مورغان تشيس والبنك الملكي الكندي.
حالياً، القيمة الإجمالية المقيدة في التمويل اللامركزي تبلغ حوالي 196 مليار دولار، مقارنةً بحوالي 435 مليار دولار لهذا الوقت من العام الماضي. بالمقارنة، فإن قيمة الدولار الأمريكي مهددة بمعدلات التضخم لدى المستهلكين في الولايات المتحدة.
هذا يجعل العملات المستقرة والعملات المشفرة الأخرى التي توفر عوائد بنسبة 20 بالمائة أو أكثر أكثر جاذبية، سواء للاستثمارات الفردية أو المؤسسية. مع تطور البنية التحتية، زادت إمكانية الوصول والتبني للتطبيقات الخاضعة للتصاريح التي تتطلب معرفة هويتك (KYC) وسلاسل البلوكشين من الطبقة الأولى، وحلول التوسيع من الطبقة الثانية لزيادة السرعة وتحسين إدارة الأصول.
وقد أدى ذلك إلى مرحلة جديدة من التطور، حيث تقدم العملات المشفرة الجديدة، العملات المستقرة والرموز غير القابلة للاستبدال منتجات وخدمات جديدة - ليس فقط لعدد أكبر من البلدان، ولكن قد يشمل العالم بأسره. يشمل ذلك التقديرات لـ 1.7 مليار شخص بلا خدمات مصرفية حالياً الذين يمكنهم الحصول على محافظ متنقلة بسيطة، مما يوفر لهم الوصول الفوري إلى العملة التي يختارونها بجزء بسيط من تكلفة المؤسسات المالية التقليدية.
كانت البيتكوين أول عملة مشفرة في التاريخ، وكانت سلسلة الكتل الخاصة بها بطيئة في البداية في جذب المعجبين. كانت تكلفة أول BTC جزءًا صغيرًا من سنت. مع مرور الوقت، زادت قيمته ببطء وثبات حتى وصلت إلى قُرابة الدايم.
على الرغم من أنها كانت في البداية معدة فقط كطريقة للخروج من الهيكل المصرفي التقليدي بعد الأزمة المالية لعام 2007، إلا أن بلوكشين البيتكوين نمت إلى ما هو أكثر بكثير. مؤخرًا، قد ارتفع سعرها ويتم تداولها حاليًا بقرب 40,000 دولار.
لكن العملات المشفرة هي سوق متقلبة، ويمكن أن تنخفض الأسعار بسرعة، حتى خلال بضع ساعات — ولهذا السبب يوصي الخبراء بإبقاء فقط جزء صغير من محفظتك الاستثمارية في استثمارات العملات المشفرة. التأمين على العملات المشفرة ليس بالضرورة مصممًا لتغطية انخفاض قيمة عملتك الرقمية، لكنه يمكن أن يحمي من أنواع معينة من الخسائر، مثل مفتاح مفقود أو منسي، أو القرصنة أو السرقة.
نظرًا لأن المزيد من الناس يختارون الانخراط في العملات المشفرة لكل شيء من المعاملات اليومية إلى الاستثمار للتقاعد، فإنهم يجذبون نوعًا آخر من الاهتمام: من قبل الجهات السيئة ذات النوايا المبيّتة. يجد القراصنة والمتسللون واللصوص الكميات الكبيرة من العملات التي تمر عبر البورصات لا تقاوم، ويستخدمون كل أداة تحت تصرفهم للوصول إليها. كان الأمان مصدر قلق لعملة البيتكوين منذ نشأتها.
كانت تكنولوجيا بلوكشين دائمًا آمنة وصعبة الاختراق، لكنها ليست محصنة تمامًا. تقريبًا من المحتوم حدوث مخاطر أمنية في كل مرحلة من مراحل عملية المعاملة. من اختراق المحافظ الساخنة إلى الاحتيالات الكاملة، سيحاول القراصنة الوصول إلى الأموال الرقمية بأي وسيلة يستطيعونها.
سوف يحاولون أيضًا التسلل إلى أنظمة الأمان. تمتلك بورصات العملات الرقمية مفاتيح المحافظ الخاصة نيابة عن مستخدميها عبر هيكل وصائي. يتيح ذلك معاملات أسرع وخدمة محسنة وحماية ضد الفقدان. ومع ذلك، يمكن أن يمثل تهديدًا كبيرًا في حال تم اختراق المفتاح الإداري بخرق أمني. يوفر "المفتاح الإداري" التحكم الكامل في العقود الذكية. إذا فقدت أموال المستخدمين بسبب خرق، يمكن حمايتها فقط بالمقدار المؤمن بواسطة أي سياسة تغطيها.
لذلك، فإن الحماية الأمنية الرائدة وتغطية التأمين عالية الجودة ضرورية لحماية أصولك الرقمية عند استخدام بورصة للعملات الرقمية.
بشكل عام، تم تصميم تأمين العملات الرقمية لتغطية خسائر المؤسسات. إذا تأثرت بورصة العملات الرقمية بخرق أمني، فسيتم تغطية خسائرها حتى المبلغ الذي يغطيه البوليصة. ومع ذلك، بدأ هذا المجال الناشئ في الاعتراف بضرورة توفير تأمين فردي للعملات الرقمية أيضًا. أصبح أحد شركات التأمين الآن يقدم الخدمة: كوينكوفر. كوينكوفر تتعاون مع لويدز لإنشاء بوليصة تأمين للعملات الرقمية تغطي الخسائر التي تتجاوز ما قد يغطيه تبادل عادة. تتراوح تكلفة السياسات بين 10 دولارات و 750 دولارًا، وتغطي الأصول الرقمية لحاملي الحسابات ضد القرصنة، والتصيد الاحتيالي، والبرمجيات الخبيثة، وسرقة الأجهزة، وبرامج التروجان وهجمات القوة العنيفة. ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات، وبعض أنواع الخسائر لا يتم تغطيتها، بما في ذلك تقلبات الأسعار، وفشل البلوكشين وفقدان أو تلف الأجهزة.
الشركات الأخرى لم تدخل بعد سوق تأمين العملات الرقمية — لكنها من المرجح أن تفعل ذلك نظرًا لاستمرار سخونة صناعة التأمين.
لقد أصبح مجال العملات الرقمية شائعًا، ومع تبني المزيد من الأشخاص والاستثمار في الأصول الرقمية، سيواصل هذا المجال النمو. إمكانيات هذه الصناعة التي تكاد تكون غير منظمة لا حدود لها تقريبًا، وهو ما يجعل سوق التأمين المتجنب للمخاطر يتردد. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه لا توجد الكثير من الفرص لك. تابع بحذر، واحتفظ بمحفظتك آمنة، واختر استثماراتك بحكمة.